La banque au Mexique continue de se heurter à des obstacles dans son développement financier, car le manque de technologie reste le « talon d’Achille » des établissements de banque commerciale, comme l’a souligné Pablo Pereyra, Chief Revenue Officer chez 2innovate.
Lors d’une interview donnée après une conférence de presse, Pereyra a affirmé que la banque doit « se distancer » de la fourniture de produits financiers traditionnels comme modèle commercial, indiquant que cela ne sera pas possible avec un « logiciel obsolète ».
“Il est nécessaire de transformer l’architecture, c’est comme si vous aviez une maison conçue et construite en 1930, où la cuisine et les salles de bains sont trop petites. Les besoins architecturaux ont évolué, de même que ceux des banques”, a-t-il commenté.
Selon l’expert, si les banques ne se restructurent pas, elles ne pourront pas faire face à la demande croissante de services financiers, que l’on anticipe en hausse à moyen terme.
“La société demande aujourd’hui plus de technologie qu’auparavant. La pandémie de Covid-19 a bouleversé les paradigmes, il est donc essentiel de moderniser les technologies”, a précisé Pereyra.
Il a également indiqué que les lacunes technologiques des banques traditionnelles avaient permis aux fintechs et aux sociétés financières populaires, connues sous le nom de Sofipos, d’attirer une partie de leur clientèle.
IA, banque et cybersécurité
Pereyra a également souligné que l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) est cruciale pour toutes les institutions financières. Il a illustré son propos en expliquant que l’IA peut analyser des données pour mieux comprendre le comportement financier des clients et ainsi proposer des produits adaptés.
“Que font les clients ? Comment achètent-ils ? Que consomment-ils ? L’IA est déjà utilisée par certaines institutions, mais cela reste minoritaire”, a-t-il déploré.
Pour lui, la cybersécurité représente un autre défi majeur pour les banques et les fintechs, car les attaques et tentatives de fraude augmentent chaque jour.
À cet égard, il a noté qu’environ 80 % des fraudes découlaient d’erreurs commises par les clients qui partagent leurs données ou tombent dans des pièges tendus par des cybercriminels. Il a insisté sur l’importance de l’éducation financière pour réduire le vol en ligne.
“Plus il y aura de canaux numériques, plus il y aura de cyberattaques. Avant, le vol se produisait lorsque vous quittiez l’agence, et même si cela persiste, il y en a moins. Les fraudes sont surtout causées par des erreurs des clients”, a-t-il assuré.
Selon des données partagées par Pablo Pereyra, 77 % des consommateurs en Amérique Latine utilisent un moyen de paiement digital ou électronique. De plus, 44 % des consommateurs de la région ont utilisé leur téléphone mobile pour effectuer des transactions en 2023.
“73 % des consommateurs estiment que la confidentialité et la sécurité sont prioritaires en matière de moyens de paiement. Par ailleurs, 90 % des Millennials et de la génération Z ont adopté des systèmes de paiements électroniques”, a-t-il souligné.
Panel financier
Lors de l’événement intitulé “L’avenir des paiements en Amérique Latine”, il a été question de l’évolution des moyens de paiement, de la convergence de plusieurs rails de paiement et de la transformation numérique via des solutions modulaires.
Il a également été discuté de l’importance de la collaboration entre fintechs et banques traditionnelles, en mettant en avant comment ces partenariats peuvent accroître l’efficacité et l’accessibilité des services financiers.
Au panel, étaient présents José Antonio Quesada, président du Collège National des Conseillers Professionnels Indépendants d’Entreprises (CNCPIE), ainsi que Luz María Villegas, Directrice des opérations de Fintech Mexique; Edgar Torres, Responsable Commercial des Services Financiers et Fintech chez Google Mexique.
“Les fintechs au Mexique ont fortement progressé, mais il reste encore un long chemin à parcourir”, a déclaré Luz María Villegas.
Notre Point de Vue
Dans un paysage financier en constante évolution, il est essentiel que les institutions bancaires traditionnelles adaptent leurs infrastructures technologiques et leur approche stratégique. Les défis apportés par les fintechs et l’essor de l’intelligence artificielle représentent non seulement des menaces, mais aussi de réelles opportunités de transformation pour le secteur bancaire. Une éducation financière solide, alliée à une modernisation des services, sera déterminante pour bâtir une confiance durable entre les consommateurs et leurs établissements financiers. Ainsi, la capacité d’anticiper et de répondre aux besoins du marché pourrait définir les leaders de demain dans la finance.
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- Source : https://forbes.com.mx/carencia-de-tecnologia-sigue-siendo-talon-de-aquiles-de-la-banca-mexicana/