- Selon un rapport de Ripple, CB Insights et UK CBT, les banques traditionnelles ont participé à 345 investissements liés à la blockchain entre 2020 et 2024, se concentrant principalement sur la garde d’actifs, la tokenisation et les infrastructures de paiement.
- Les investissements mondiaux dans la blockchain ont dépassé les 100 milliards de dollars, avec plus de 10 000 transactions, 90 % des leaders financiers sondés s’attendant à un impact significatif d’ici 2028.
- Des cas d’application comme la tokenisation de l’or par HSBC, les solutions de garde de Goldman Sachs, et les projets de paiement sécurisé par SBI soulignent les initiatives en cours.
Ripple, en collaboration avec CB Insights et le UK Blockchain Technology Centre, a récemment publié un rapport titré « Banking on Digital Assets: How Traditional Finance is Investing in Blockchain ». Ce document affirme que les banques traditionnelles ont investi plus de 100 milliards de dollars (14 700 milliards de yens) dans la blockchain entre 2020 et 2024, soulignant que les actifs numériques s’installent progressivement dans le paysage financier.
Le rapport analyse plus de 10 000 investissements liés à la blockchain et a interrogé plus de 1 800 leaders financiers mondiaux. Malgré l’incertitude réglementaire et la volatilité du marché, les grandes banques augmentent leur investissement dans la garde d’actifs, la tokenisation et les infrastructures de paiement.
Prévalence des investissements dans les infrastructures de paiement
Le rapport indique qu’entre 2020 et 2024, les banques traditionnelles ont participé à 345 investissements liés à la blockchain au niveau mondial. Les projets les plus courants concernaient les infrastructures de paiement, suivis par la garde d’actifs et la tokenisation. Environ 25 % des investissements étaient concentrés sur des fournisseurs d’infrastructures offrant des solutions de paiement basées sur la blockchain ou des capacités d’émission d’actifs.
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Plus de 90 % des dirigeants interrogés estiment que la blockchain et les actifs numériques auront un impact « considérable » ou « très important » sur le secteur financier d’ici 2028. 65 % des répondants envisagent activement la garde d’actifs numériques, tandis que plus de la moitié d’entre eux considèrent la tokenisation des actifs réels et les stablecoins comme des priorités majeures.
Parmi les initiatives citées, on trouve la plateforme de tokenisation de l’or d’HSBC, l’outil de paiement blockchain « GS DAP » de Goldman Sachs et le projet de monnaie numérique quantique de SBI. Cependant, la majorité des répondants ne considèrent pas actuellement les services destinés aux consommateurs comme une priorité, avec moins de 20 % des banques offrant des services de trading d’actifs numériques ou de portefeuilles aux investisseurs individuels.
Une approche axée sur l’infrastructure plutôt que la spéculation
Le rapport positionne les investissements bancaires dans la blockchain comme des efforts d’infrastructure plutôt que des spéculations. Les banques investissent principalement pour moderniser les paiements transfrontaliers, améliorer la gestion de leur bilan et réduire leur dépendance à l’infrastructure existante. Ripple, en tant que fournisseur de solutions blockchain de niveau entreprise, interprète ces résultats comme un indice que la tokenisation des actifs réels franchit une nouvelle étape.
Avec une clarification réglementaire encore en attente dans de nombreuses juridictions, plus de deux tiers des banques sondées prévoient de lancer des projets d’actifs numériques dans les trois prochaines années. Ces projets varieront de l’introduction pilote de bonds tokenisés à la construction de couches de paiement reliant les monnaies numériques émises par les banques centrales (CBDC) et les stablecoins privés.
Les investissements dans ce secteur sont en plein essor, atteignant un niveau record au premier trimestre 2024, après l’effondrement de la plateforme d’échange FTX. Des marchés émergents comme les Émirats Arabes Unis, l’Inde et Singapour semblent adopter la technologie plus rapidement que les États-Unis ou l’Europe.
Pour les entreprises de blockchain et les fournisseurs d’infrastructures, le message est clair : la prochaine vague d’adoption par les banques ne réside pas dans l’engouement spéculatif, mais dans une transformation tranquille des fondations de la finance mondiale.
Points à retenir
- Les banques investissent significativement dans des technologies blockchain axées sur l’infrastructure.
- Une large majorité des leaders financiers perçoivent un impact futur important des actifs numériques dans le secteur bancaire.
- Les initiatives de tokenisation et de garde d’actifs prennent de l’ampleur, bien que l’offre de services pour les consommateurs reste limitée.
L’évolution des investissements bancaires dans la blockchain soulève des questions sur l’avenir des services financiers classiques. Alors que nous entrons dans une nouvelle ère d’innovation, la manière dont ces technologies transformeront notre interaction avec l’argent reste un sujet de débat passionnant. Comment ces changements affecteront-ils les consommateurs et les entreprises sur le long terme ?
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