Ambrico Ranginui a entendu parler des cryptomonnaies à l’âge de 12 ans. À 16 ans, il a réussi à épargner suffisamment grâce aux cadeaux d’anniversaire et à son argent de poche pour investir.
« Élevé par une mère célibataire, cela m’a rendu très déterminé à avancer », explique Ranginui. « Je voulais trouver de nouvelles façons de gagner de l’argent et la crypto était fascinante à cette époque. »
Il fait partie d’une nouvelle génération d’investisseurs de la génération Z qui s’engagent dans les marchés financiers avec plus d’enthousiasme que les générations précédentes, plaçant des fonds dans tout, allant des obligations à des startups d’IA, plus tôt que jamais.
Près de 30 % des jeunes nés entre 1997 et 2012 ont commencé à investir dès le début de l’âge adulte, avant même d’entrer sur le marché du travail, contre seulement 15 % des générations millénaire et 9 % de la génération X, d’après un rapport du Forum Économique Mondial.
La crypto lui a appris une leçon douloureuse sur la volatilité des marchés financiers. Ranginui affirme avoir vécu une année de stress et d’anxiété, vérifiant constamment ses investissements au lieu de profiter du moment avec ses amis ou en cours.
Bien qu’il ne souhaite pas révéler ses pertes, celles-ci ont suffi à le dissuader d’investir à nouveau dans la crypto. « Il y avait toujours quelque chose dont il fallait s’inquiéter », admet-il.
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Aujourd’hui âgé de 21 ans, il n’a pas abandonné l’investissement pour autant. Ranginui est désormais analyste d’investissements chez Flatmate Ventures, une société de capital-risque de six mois soutenant les entrepreneurs étudiants, et il a investi dans des secteurs comme le lithium, la robotique et l’intelligence artificielle.
Des conversations avec plus d’une douzaine d’investisseurs de la génération Z actifs à travers le monde révèlent que leur stratégie et leur motivation sont influencées par l’incertitude économique, une culture d’investissement en ligne omniprésente, et des barrières à l’entrée très faibles dues aux avancées technologiques.
Ranginui note que l’application fintech néo-zélandaise « Sharesies » a inspiré de nombreux jeunes à investir, grâce à ses ressources éducatives. « Elle est présente dans l’espace de la génération Z sur les réseaux sociaux, rendant la confiance plus facile », dit-il.
La génération Z fait face à une crise de l’emploi et à un avenir économique potentiellement moins stable que celui de ses parents. Le taux de chômage pour les 22-27 ans est proche de 8 %, tandis que les prix à la consommation continuent d’augmenter. De plus, les coupes dans les programmes de protection sociale et le déclin des régimes de retraite parrainés par les employeurs affaiblissent encore plus la sécurité économique.
Cette génération a ”moins de stabilité financière et de protections sociales”, explique Natalya Guseva, responsable des initiatives financières et de résilience du WEF. Avec la technologie rendant l’investissement accessible, ”il est facile d’investir avec un smartphone”, poursuit-elle.
Investir avec prudence
Beaucoup d’entre eux adoptent une approche prudente.
La majorité de la génération Z privilégie l’investissement à long terme dans des fonds diversifiés à faible coût, comme les fonds négociés en bourse (ETFs), selon Andy Reed, directeur de la recherche en économie comportementale chez Vanguard.
« Ils pourraient être la génération la plus soucieuse des coûts, ce qui paiera à long terme », affirme-t-il. « Ils apprennent à investir très tôt et montrent un réel intérêt à participer au marché. »
Environ 75 % des jeunes de la génération Z détiennent des ETFs dans leurs comptes de retraite, contre 60 % des baby-boomers, selon une étude récente de Nasdaq.
C’est le choix de Shivana Anand, 23 ans, ingénieure en logiciel, qui, dès son entrée à l’université, a ouvert un compte retraite Roth IRA et investi dans des fonds indiciels diversifiés. Son stage rémunéré lui a permis de financer ses investissements, et son compte effectue automatiquement des dépôts chaque mois, faisant croître passivement son portefeuille. Elle vit en Californie.
« Mon argent doit travailler pour moi, » explique-t-elle. « Je préfère investir lentement et sûrement, plutôt que de gérer un portefeuille de manière active et craindre de prendre de mauvaises décisions. »
Elle évalue son portefeuille à plusieurs centaines de milliers d’euros.
Gambling ou investissement ?
Un plus petit groupe de la génération Z prend des paris plus risqués, comme le trading quotidien et les cryptomonnaies.
« Les jeunes prennent des risques comme au casino sans comprendre pleinement ce qu’ils font », explique un analyste. « Ce qu’ils ne réalisent pas, c’est que ces paris peuvent mener à de pires résultats à long terme. »
Minwoo Lim, 28 ans, fondateur d’une application de trading, a plongé dans ce monde après son service militaire en Corée du Sud. Lim traite souvent des matières premières comme le pétrole brut plutôt que des actions traditionnelles.
« Le gambling, par définition, c’est risquer tout pour gagner beaucoup », dit Lim. « C’est la même chose avec le trading. »
Seulement 4 % des traders journaliers gagnent suffisamment pour vivre, alors qu’environ 10 % sont rentables, signifiant que plus de 90 % échouent.
Bien qu’il vienne d’une famille d’investisseurs, Lim explique qu’il capitalise sur un avantage psychologique grâce à son diplôme en neurosciences.
« Ceux qui investissent à long terme gagneront in fine sur ceux qui tradent ou investissent dans les cryptos », affirme-t-il. « Le trading est pour ceux prêts à s’y consacrer pleinement. »
Conseils d’IA
Près de 41 % de la génération Z affirment qu’ils feraient confiance à des machines pour gérer leurs portefeuilles, et beaucoup utilisent effectivement ce service.
Kelly Noel Mbunui Kameni, 22 ans, en provenance du Kenya, utilise l’IA pour vérifier ses investissements. « Je photographie mon portefeuille et je demande des suggestions à ChatGPT, » indique-t-elle. « L’IA est très pratique. »
Kameni a investi environ 50 000 shillings kényans (environ 400 dollars) dans des fonds négociés en bourse et dans l’indice S&P 500. Elle projette de continuer à investir suffisamment pour éviter un emploi salarié pendant qu’elle poursuit ses études.
« J’apprécie d’apprendre sur la finance et d’investir. Je ne souhaite pas consacrer ma vie à une entreprise exploitante, mais plutôt que mes investissements financent la vie que je veux. »
Points à retenir
- La génération Z investit plus tôt que les générations précédentes, souvent avant d’entrer sur le marché du travail.
- Leur intérêt pour les cryptomonnaies révèle une quête d’opportunités malgré la volatilité du marché.
- Des outils modernes facilitent l’investissement, mais les risques associés au trading fréquent demeurent élevés.
- Leurs choix d’investissement révèlent une tendance vers des fonds diversifiés et à long terme.
- Des jeunes comme Kameni utilisent l’IA pour optimiser leur stratégie d’investissement, ce qui illustre la transition vers des décisions financières basées sur les technologies avancées.
Dans un contexte économique incertain, la capacité d’innovation et d’adaptation de la génération Z est fascinante. En prenant conscience des risques et en s’appuyant sur des outils modernes, ils redéfinissent les règles de l’investissement. Cela soulève des questions sur l’avenir des marchés financiers et les choix de vie des jeunes générations. Quelles seront les répercussions de cette dynamique sur l’économie à long terme ?
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