Conflit enflammer entre les banques et les portefeuilles numériques !

Les tensions entre les banques et les portefeuilles numériques refont surface

Ce jeudi, la Chambre Argentine des Fintech a vigoureusement répondu aux banques, après qu’un communiqué commun d’associations bancaires ait alerté sur les dangers liés à la sécurité et à la régularité institutionnelle du paiement des salaires et des retraites via des portefeuilles numériques.

“Actuellement, la sécurité est garantie. Ce qui est en jeu, ce sont les privilèges que les banques traditionnelles cherchent à conserver face à la liberté de choix de millions d’Argentins”, a déclaré un porte-parole de la Chambre Argentine des Fintech, regroupant des entreprises telles que Mercado Libre, Ualá et Prex.

Ce conflit a été ravivé par une déclaration ferme de l’Association des Banques Argentines (ADEBA), de l’Association des Banques d’Argentine (ABA) et de l’Association des Banques Publiques et Privées Argentines (ABAPPRA). Elles se sont opposées à la possibilité de verser des salaires directement sur des comptes virtuels, comme cela a été proposé dans la réforme du travail actuellement discutée au Congrès. Leur principal argument repose sur la sécurité, affirmant que seules les entités financières régulées peuvent garantir l’intégrité des fonds.

La réaction du secteur fintech ne s’est pas fait attendre. Ils ont rejeté l’idée que les portefeuilles numériques soient “insecure” ou constituent une “bancarisation parallèle”, affirmant que les comptes numériques sont régulés, supervisés et audités par la Banque Centrale. Ils ont également précisé que 100% des fonds des utilisateurs étaient conservés dans des comptes bancaires, séparés du patrimoine des entreprises, tout en respectant des normes sévères en matière de sécurité, lutte contre la fraude et blanchiment d’argent.

“Jamais un PSP [Fournisseur de Services de Paiement] régulé n’a refusé de restituer des fonds à ses utilisateurs. En termes de sécurité, recevoir son salaire sur un portefeuille ou à la banque est identique, car dans les deux cas, l’argent est à la banque. La différence réside dans le fait que le portefeuille ne peut pas prêter l’argent de ses utilisateurs, contrairement aux banques qui prennent des risques en prêtant des fonds”, ont-ils ajouté.

En outre, la Chambre Argentine des Fintech a insisté sur le fait que les Argentins “ont déjà choisi comment gérer leur argent”. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : plus de 40 millions de comptes de portefeuilles numériques avec des soldes actifs, la plupart générant des rendements quotidiens “comparés à un compte salaire à 0%”.

“Des millions de personnes reçoivent leur salaire et le transfèrent immédiatement vers leur portefeuille pour profiter de rendements. Si des millions d’Argentins choisissent déjà d’utiliser un portefeuille dès le paiement, pourquoi les en empêcher dès le départ ?« , ont-ils ajouté.

Concernant le crédit, les portefeuilles numériques ont réfuté l’argument bancaire selon lequel leur participation réduirait le financement de l’économie. Ils soutiennent au contraire avoir favorisé une “inclusion financière concrète”, permettant à plus de six millions de personnes d’accéder, pour la première fois, à un prêt formel. “Le crédit numérique existe, fonctionne et grandit, mais il provient de fonds propres, et non de dépôts des utilisateurs”, soulignent-ils, se démarquant ainsi du modèle de bancarisation traditionnel.

Alors que le gouvernement s’efforce d’obtenir le consensus nécessaire pour adopter la réforme du travail, les banques ont affirmé que le paiement des salaires et des retraites en dehors du système bancaire renforcerait l’accumulation d’épargnes périphériques non régulées. À ce sujet, le secteur fintech a précisé qu’il n’existe pas de “banque dans l’ombre” car “tout est dans le système financier formel”, les portefeuilles ne prêtant pas l’argent de leurs utilisateurs, ne collectant pas de dépôts à terme et ne prenant pas de risques.

“Les banques affirment qu’elles ‘compétissent’, mais ce sont l’arrivée des fintech qui les a obligées à s’améliorer: applications, horaires, transferts, sécurité et service client. La compétition améliore elle-même les services. La liberté les améliore encore plus”, ont-ils ajouté.

Enfin, en réponse à chacun des cinq points soulevés par le secteur bancaire, la Chambre Argentine des Fintech en a ajouté un sixième : “Ce qui est en jeu, c’est la liberté”. Selon eux, si la mesure est adoptée au Congrès, les travailleurs et retraités devraient pouvoir choisir où percevoir leur argent, selon leurs préférences.

“La véritable liberté est celle de choisir. Limiter cette option ne protège personne: cela préserve uniquement un privilège pour quelques-uns qui perdurent depuis plus de 30 ans. Défendre la liberté ne fragilise pas le système financier: cela le renforce, le modernise et le rend plus juste”, ont-ils conclu.