J’ai vécu sans UPI et uniquement avec de l’argent liquide jusqu’en 2025 : Voici comment j’ai réussi !

Vivre sans UPI aujourd’hui semble presque irréel. Dans les grandes villes, ce mode de paiement est devenu la norme. Que ce soit pour un achat dans un centre commercial de luxe ou pour acheter des légumes à un marchand ambulant, un QR code est toujours présent pour le paiement. Conducteurs de rickshaw, petits kiosques à thé, vendeurs de rues et commerçants de quartier utilisent tous des applications UPI.

Avoir de la monnaie ou s’inquiéter de trouver la bonne monnaie appartient presque au passé. Payer pour des taxis, des livraisons de nourriture, des médicaments, des factures d’électricité et des recharges mobiles est devenu plus simple et plus pratique. Il est même devenu presque impossible d’abandonner UPI pour revenir à l’utilisation exclusive de l’argent liquide.

Dans cet article, nous vous présentons l’histoire d’une professionnelle des ressources humaines de 31 ans qui a réussi à se passer d’UPI – enfin presque – jusqu’en 2025, à New Delhi, où les gens se demandent souvent : « Qui utilise encore de la monnaie ? » même pour des paiements courants.

Quand UPI a été lancé en 2016, Ritika Chandra (nom modifié à sa demande) était à l’aube de sa carrière. Ce n’est qu’en 2025 qu’elle a finalement téléchargé une application UPI et est devenue une utilisatrice régulière. Avant cela, la plupart de ses transactions se faisaient en espèces, par carte de débit ou via le service de banque en ligne, ce qui nécessitait de se connecter chaque fois au site de sa banque.

« Pour les petits paiements comme le transport, les courses ou la nourriture, j’utilisais de la monnaie, et pour tout ce qui dépassait 2 000 Rs, j’utilisais ma carte de débit », raconte-t-elle.

Au début, alors que le pays s’adaptait encore aux paiements UPI, utiliser de l’argent liquide ne lui posait aucun problème. Bien que son père, propriétaire d’un magasin, ait adopté UPI dès le départ, elle préférait la monnaie et gardait une certaine méfiance envers les paiements numériques.

Mais vers 2021, elle a commencé à constater à quelle vitesse UPI devenait la norme.

Ce changement s’est manifesté dans de petits moments du quotidien, comme lorsqu’elle voyait ses amis régler leurs factures après des sorties. « J’étais la seule à utiliser de la monnaie alors que tout le monde avait évolué vers UPI », dit-elle. Ses collègues l’encourageaient souvent à faire le changement, soulignant combien cela simplifiait la vie : plus besoin de transporter de l’argent, de se soucier de la monnaie ou même de garder un portefeuille. Il suffisait d’avoir son téléphone sur soi.

« Cela ne m’a jamais vraiment séduit parce que mes dépenses régulières étaient assez limitées. Mes parents s’occupent des dépenses de la maison, donc je n’avais besoin d’argent que pour mes trajets professionnels, quelques plaisirs occasionnels et du shopping. Peut-être que si j’avais aussi eu à payer des factures, je serais passée à UPI », explique-t-elle.

Pour ses réservations de cinéma ou de voyage en ligne, la banque en ligne restait son choix privilégié.

« Mon compte Zomato était également lié à ma carte de débit. Les jours où je pensais devenir trop dépendante des livraisons en ligne, je supprimais mes détails de carte de débit et revenais au paiement en espèces. Comme je gardais souvent peu de monnaie dans mon portefeuille, cela me poussait à commander moins. C’était une façon de berner mon cerveau en ajoutant un peu de friction, et ça fonctionnait », se souvient-elle.

Avec le temps, la montée en flèche de l’UPI s’est manifestée dans des moments quotidiens.

« De plus en plus de conducteurs de rickshaw disaient qu’ils n’avaient pas de monnaie. Je me rappelle avoir appelé ma mère cinq minutes avant d’arriver chez moi pour qu’elle se prépare avec la monnaie. Elle jetait alors les billets depuis le balcon de notre appartement au premier étage à Delhi », raconte Chandra.

Parfois, elle se débrouillait avec le vendeur de fruits qui avait son stand juste en bas de chez elle. Elle savait comment gérer la situation.

Rester fidèle à l’argent liquide lui a aussi paru un petit acte de rébellion, une manière de ne pas se plier aux normes.

« Je me fous généralement de ce que les gens pensent de moi, donc cela ne me dérangeait pas si d’autres pensaient que j’étais en retard technologiquement dans ce monde numérique. Même si cela devenait un peu difficile par moments, ça me convenait. J’aimais aussi cet aspect un peu old-school de ma vie », ajoute-t-elle.

Des applications comme Splitwise l’ont aidée à gérer ses dépenses avec amis et collègues tout en continuant à éviter l’UPI.

« J’avais une collègue qui vivait près de chez moi, et nous partagions nos trajets. Elle payait souvent avec UPI parce qu’elle ne portait que rarement de l’argent liquide, tandis que je préférais la monnaie. Pour garder les choses équitables, nous notions nos dépenses communes sur Splitwise. Plutôt que de régler l’argent immédiatement après chaque trajet, nous faisions le total et réglaient environ tous les quinze jours. De cette façon, nous évitions les déséquilibres à chaque fois », explique-t-elle.

Pour régler des factures partagées, elle donnait le numéro de son père pour que ses amis puissent lui transférer l’argent. Son expérience était semblable à ce que nous avons observé lors de notre expérience d’une semaine sans UPI. Elle finissait souvent par dépendre des autres pour effectuer des paiements UPI.

Pourtant, au fil du temps, cette situation a changé. Les chauffeurs de taxi avaient rarement de la monnaie, les commerçants insistaient pour être payés par UPI, et les livreurs avaient souvent cessé de transporter de la monnaie.

À chaque fois qu’elle appelait son frère, celui-ci répondait immédiatement : « Haan, QR code bhej de. » La plupart du temps, c’était vrai. Elle l’appelait pour qu’il l’aide à finaliser un paiement.

« Mais au bout d’un moment, je commencais à me sentir un peu gênée », avoue-t-elle.

Pour gérer cela, elle jonglait entre les appels à son père et son frère. Si l’un ne répondait pas, elle essayait rapidement l’autre afin que le paiement soit effectué. À quelques reprises, elle a même appelé sa meilleure amie parce qu’ils étaient tous les deux indisponibles. Par la suite, son frère lui envoyait le montant via Paytm.

À un moment donné, ses échanges WhatsApp avec son père et son frère consistaient presque entièrement à leur envoyer des QR codes à scanner, avec comme réponse des captures d’écran de « Paiement effectué ».

Sa mère, en revanche, a aussi mené une vie sans UPI. Cela souligne peut-être une division subtile autour des paiements numériques au sein de nombreux foyers indiens. Pendant longtemps, sa mère a évité UPI en raison de défis techniques et de la peur d’être victime d’une escroquerie. Elle est maintenant fière d’être devenue une utilisatrice d’UPI, se sentant enfin financièrement indépendante.

Ritika a également fini par céder à la vague d’UPI et est devenue utilisatrice en septembre 2025, séduite par la commodité qu’elle offre face aux tracas de l’argent liquide au quotidien. Elle admet qu’elle a tendance à dépenser davantage et que ses frais ont souvent augmenté depuis qu’il est si facile de payer en ligne. À présent, elle essaie de freiner ces dépenses, en prenant des pauses d’UPI tous les deux week-ends.