Acoru, une startup madrilène spécialisée dans la lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent alimentés par l’intelligence artificielle, a levé 10 millions d’euros lors d’une série A. Ce financement vise à aider les banques à prédire et à prévenir ces fraudes avant qu’une transaction ne soit effectuée.
Ce tour de table a été mené par 33N Ventures, avec la participation de ses investisseurs existants, Adara Ventures et Athos Capital.
Pablo de la Riva Ferrezuelo, PDG et co-fondateur d’Acoru, a déclaré : « L’intelligence artificielle a modifié le paysage de la fraude et du blanchiment d’argent. On ne peut pas s’attendre à ce qu’une technologie développée en 2010 soit efficace contre des fraudes de 2025. L’équipe d’Acoru a passé des années dans les secteurs de la cybersécurité et de la prévention de la fraude, et nous avons réalisé que nous accélérions à peine sur ce sujet. »
Ce tour de financement s’inscrit dans une tendance plus large en Europe, visant à renforcer les mesures préventives contre la fraude par des approches basées sur l’intelligence artificielle d’ici 2025.
En avril, Hawk, en Allemagne, a levé 51,8 millions d’euros pour développer sa plateforme d’IA explicable pour la détection de la fraude et le blanchiment d’argent. En juillet, Trustfull, en Italie, a récolté 6 millions d’euros pour étendre sa plateforme de lutte contre la fraude à travers l’Europe. En août, Innerworks, au Royaume-Uni, a collecté 3,7 millions d’euros pour faire croître sa solution d’intelligence anti-fraude alimentée par l’IA.
Récemment, Resistant AI, en République tchèque, a sécurisé 21 millions d’euros en série B pour faire avancer ses outils de détection de fraude documentaire et de suivi des transactions.
Dans ce contexte, la levée de fonds d’Acoru met en lumière la participation croissante de l’Espagne au paysage d’investissement dans les FinTech et RegTech en Europe. Son accent sur la détection préventive de la fraude et l’évaluation des risques basés sur l’intention la distingue des acteurs historiques centrés sur les transactions, la positionnant dans un groupe d’entreprises développant des défenses proactives contre la criminalité financière alimentée par l’IA sur le continent.
De la Riva Ferrezuelo a ajouté : « Les fraudeurs disposent aujourd’hui d’outils plus puissants que jamais. Notre démarche permet de prédire les futures victimes, les complices, et les comptes à risque de blanchiment en détectant les premiers signaux d’alerte invisibles pour d’autres. Grâce à notre modèle innovant de consortium, les banques peuvent enfin échanger des classifications de comptes au sein d’un réseau centralisé, créant ainsi une véritable défense collective. C’est un changement de paradigme dans la lutte contre la fraude. »
Fondée en 2023, Acoru est le deuxième projet de ses fondateurs, Pablo de la Riva Ferrezuelo et David Morán, tous deux experts en cybersécurité et prévention de la fraude. En deux ans, Acoru a constitué une équipe mondiale de plus de 30 personnes tout en affichant une croissance de son chiffre d’affaires grâce à des partenariats avec des établissements bancaires de toutes tailles.
La plateforme de surveillance des comptes d’Acoru classifie chaque compte, qu’il soit de première ou de contrepartie, permettant ainsi aux banques de prédire les paiements autorisés, d’empêcher la fraude, de stopper les arnaques et de protéger les clients, tout en respectant les réglementations bancaires qui imposent le remboursement partagé des arnaques aux victimes et la soumission des pertes liées à la fraude.
Carlos Moreira da Silva, partenaire chez 33N, a ajouté : « La fraude volontaire est devenue l’un des défis les plus graves et sous-estimés du système financier actuel. Elle touche aussi bien les individus que les familles et les institutions. Ces arnaques sont notoirement difficiles à détecter et à stopper, et avec l’essor de l’IA, elles deviendront de plus en plus fréquentes et sophistiquées. »
« Ce qui nous a impressionnés chez Acoru, ce n’est pas seulement leur vision, mais la rare combinaison d’expertise approfondie et d’excellence opérationnelle de l’équipe fondatrice. Une équipe d’exception seule peut concevoir une plateforme aussi complète, facile à déployer et intelligente. Chez 33N Ventures, nous sommes fiers de soutenir Acoru alors qu’ils redéfinissent la façon dont la fraude financière est identifiée et prévenue. »
Les arnaques alimentées par l’IA – deepfakes, clonage vocal et ingénierie sociale – intensifient les pertes dues à la fraude. Selon Acoru, les arnaques et les schémas de fraude bancaire représentent presque 500 milliards de dollars de pertes annuelles dans le monde. Les solutions existantes ne sont pas conçues pour détecter la fraude par paiement autorisé, où une victime est trompée en envoyant de l’argent de son propre compte à celui d’un fraudeur ; elles mettent l’accent principalement sur les transactions et les sessions.
Acoru aide les banques à détecter l’intention criminelle plus tôt et empêche les utilisateurs de devenir des complices involontaires dans des offensives de blanchiment. En surveillant en continu les comptes bancaires, Acoru évalue chaque événement à travers tous les canaux, non seulement depuis le compte de la cible, mais aussi tout compte avec lequel il interagit.
Sa plateforme évalue, classe et prédit les risques futurs grâce à la détection préventive de la fraude, construisant ainsi un modèle intelligent pour chaque compte. Des signaux tels que des micro-transactions récurrentes ou des schémas d’interaction inhabituels suggérant une automatisation frauduleuse par l’IA sont surveillés et ensuite signalés aux banques pour prévenir l’activité avant qu’un transfert d’argent ne soit initié.
Cela devient de plus en plus important à mesure que de nouvelles réglementations financières entrent en vigueur, imposant que les victimes de paiements autorisés et de fraudes non autorisées soient remboursées en partageant les coûts entre la banque émettrice et celle réceptrice.
Conçue par des vétérans de la lutte contre la fraude, Acoru relie les signaux préventifs de fraude dans le contexte interbancaire au sein du Consortium Acoru, permettant ainsi aux équipes de lutte contre la fraude et la criminalité financière de bloquer sélectivement des transactions frauduleuses dans les comptes des victimes et les comptes complices avant tout mouvement d’argent.
Points à retenir
- Acoru lève 10 millions d’euros pour renforcer la prévention de la fraude grâce à l’IA.
- La plateforme d’Acoru permet aux banques de détecter les fraudes avant la réalisation des transactions.
- La startup se distingue par son modèle de consortium permettant un partage d’informations entre banques.
- La fraude financière, alimentée par des technologies avancées, représente un défi croissant.
- Les nouvelles régulations imposent des remboursements partagés aux victimes d’escroqueries.
Réfléchir à l’évolution de la fraude et des outils de prévention soulève des questions intéressantes. À l’heure où l’IA devient de plus en plus omniprésente, comment les institutions financières peuvent-elles s’assurer qu’elles disposent des outils adéquats pour combattre ces menaces complexes ? Il nous reste à voir si d’autres solutions novatrices émergeront dans cette lutte indispensable.