SINGAPOUR – Au cours des cinq dernières années, banques et entreprises fintech ont développé des solutions de paiement numérique adaptées aux enfants et adolescents. Mais ces jeunes sont-ils prêts à gérer leurs finances de cette manière ?
Les transactions numériques sont aisées – il suffit d’un geste de carte ou d’un scan d’un code QR. Cela a pour effet que les jeunes ne ressentent pas toujours la « douleur du paiement » que l’on éprouve avec de l’argent liquide.
Lee Meng, consultante en services financiers chez GEN Financial Advisory, souligne qu’avec la transition vers des transactions sans papier, il est crucial que les enfants apprennent à gérer leur argent dans un monde virtuel.
Beaucoup de parents préfèrent initier leurs enfants aux leçons sur l’argent avec des billets et des pièces.
Les échanges sur les paiements numériques viennent naturellement lorsque l’enfant grandit et devient plus conscient de ses dépenses.
Lee a donné à ses trois filles – âgées de 16, 14 et 7 ans – de l’argent liquide pour leurs repas pendant la récréation lorsqu’elles étaient à l’école primaire. Elle estimait qu’elles comprendraient mieux le concept de l’argent et des dépenses en voyant l’argent entrer et sortir.
Lorsque ses deux aînées sont entrées au collège, Lee leur a offert des cartes de débit d’OCBC, jugeant qu’elles étaient prêtes à gérer leur argent de façon autonome. À ce moment-là, elles passaient plus de temps à l’extérieur pour des activités scolaires, des cours particuliers ou des rencontres avec des amis, et avaient souvent besoin de payer pour des repas et d’autres nécessités.
Elle précise que de plus en plus de commerçants passent au numérique, certains n’acceptant plus du tout d’argent liquide, ce qui fait de la carte de débit un moyen pratique de paiement pour ses enfants.
Pareillement, Wong Tze Wei, fonctionnaire, a donné à son fils Oliver Png de l’argent liquide lorsqu’il était plus jeune. « Utiliser de l’argent dès le départ est utile », déclare-t-elle. « En manipulant de l’argent, les enfants prennent mieux conscience de la somme qu’ils possèdent. »
Elle a offert à Oliver une carte de débit d’OCBC en début 2025, lorsqu’elle a jugé qu’il était prêt à mieux comprendre la gestion de l’argent.
La carte vient compléter l’argent liquide qu’il utilise toujours à l’école pour acheter de la nourriture.
Oliver raconte : « Après l’école, je peux sortir avec mes amis pour des repas et simplement tapoter la carte pour payer. »
À Singapour, les enfants et leurs parents ont l’embarras du choix concernant les options de paiement sans espèces, proposées par différentes entreprises fintech et banques.
Revolut a lancé un compte pour les enfants et adolescents à Singapour en février 2021. Ashley Thomas, responsable de la stratégie et des opérations chez Revolut, indique que le nombre de ces comptes a été multiplié par six depuis 2021.
Bien que ces comptes soient destinés aux 6 à 17 ans, ils sont plus populaires chez les adolescents âgés de 14 à 17 ans.
Thomas ajoute que la plupart utilisent la carte pour des activités quotidiennes, allant des transports à l’achat de collations dans des supérettes.
Another fintech company, YouTrip, proposed a similar offering for children aged seven to 18 in May. Like Revolut’s product, the YouTrip Family card can be used for daily expenses.
Les cartes de Revolut et YouTrip peuvent également être utilisées lors de voyages à l’étranger.
Caecilia Chu, co-fondatrice de YouTrip, raconte que l’idée d’une carte de voyage pour enfants est née lorsqu’elle a dû donner à son fils de l’argent liquide pour un voyage scolaire à Pékin, en 2025.
Elle ajoute que les jeunes effectuent des achats en ligne et peuvent se tourner vers des sites mondiaux comme Amazon, où les prix sont affichés en dollars américains ou d’autres devises.
Il arrive que les enfants ne comprennent pas encore entièrement le fonctionnement des changes et pensent qu’un produit coûtant 50 US$ (65 S$) a le même prix qu’un article à 50 S$. En réalité, l’article à 50 US$ coûte plus cher en dollars de Singapour. Chu souligne : « Je veux qu’ils réalisent que chaque article n’est pas toujours évalué en dollars de Singapour, et qu’il faut comprendre que les prix varient selon les devises. »
Les solutions de paiement de Revolut et YouTrip s’appuient sur les réseaux Mastercard ou Visa, ce qui signifie que leurs cartes ne peuvent pas être utilisées chez des commerçants comme les étals de hawker, qui n’acceptent que les paiements via le code SGQR.
En revanche, les jeunes utilisateurs peuvent payer ces commerçants en ouvrant leurs applications bancaires pour scanner le code SGQR ou en utilisant leurs cartes de débit.
Le compte MyOwn d’OCBC, destiné aux enfants de 7 à 15 ans, a été lancé en octobre 2024. Elaine Teh, responsable des dépôts chez OCBC, annonce que depuis son lancement, plus de 108 000 comptes MyOwn ont été ouverts, représentant près d’un tiers des enfants de 7 à 15 ans à Singapour.
Plus de la moitié des utilisateurs actifs ont 12 ans ou plus et dépensent généralement pour de la nourriture et des transports.
Standard Chartered a également introduit le compte FirstSaver, un compte joint parent-enfant pour les 13 à 17 ans, qui inclut une carte de débit personnelle et un accès à l’application bancaire.
Contrairement à OCBC et Standard Chartered, DBS émet des cartes de débit Visa ou Mastercard uniquement à partir de 16 ans. A la place, la banque propose le POSB Smart Buddy, combinant une montre Smart Buddy et une carte NETS sans contact. Nelson Neo, responsable de la Banque de détail et de POSB, précise que les enfants peuvent utiliser cette montre et cette carte pour des achats quotidiens.
Le Smart Buddy est accepté dans plus de 100 000 points de vente NETS partout, tels que supermarchés, fast-foods et dépanneurs.
PayLah! pour les adolescents complète le Smart Buddy, permettant aux jeunes de 12 à 16 ans de scanner des QR codes en sortie.
Pour Hubert Lim, 26 ans, qui effectue un stage à la Banque mondiale, l’idée des paiements numériques pour les enfants lui est nouvelle.
« Quand j’étais à l’école primaire, nous n’avions pas de montres intelligentes ou de smartphones. Nous étions encore à l’ère Nokia », raconte-t-il.
Ses parents lui donnaient de l’argent liquide pour ses pauses et déjeuners. Il plaçait une partie de cet argent dans sa tirelire et emportait le reste pour ses repas à l’école.
« Maintenant avec PayLah ou PayWave, on scanne, scanne, scanne », dit-il. « Je n’ai pas vraiment conscience de mes dépenses comparé à l’usage de l’argent liquide. »
Son approche consiste à suivre les bonnes habitudes qu’il a apprises de ses parents.
Il dispose d’un compte bancaire lié à sa carte de débit pour ses dépenses et il l’alimente chaque mois, économisant le reste dans un autre compte, recréant ainsi son système de tirelire à l’ère sans espèces.
Wong, la mère d’Oliver, a adopté une approche similaire pour aider son fils à gérer ses dépenses, en lui configurant des comptes séparés pour les économies et les dépenses. Ce système lui a appris à ne pas toucher à ses économies, tout en lui permettant de gérer son compte de dépenses.
Grâce à cet encadrement, Oliver est devenu plus conscient de ses achats, vérifiant les prix et comparant avant de prendre une décision.
Pour les parents, les institutions financières offrent des garde-fous à travers des applications smartphone, permettant de fixer des limites de dépenses et de recevoir des notifications sur les achats de leurs enfants.
Les parents peuvent également bloquer la carte de leur enfant à tout moment en cas de perte ou de transactions suspectes.
Ces garde-fous offrent aux enfants un espace sécurisé pour apprendre les bases de la gestion financière dès leur jeune âge.
DBS invite les parents à examiner les habitudes de dépenses de leurs enfants à l’aide d’informations issues de l’application de la banque, ce qui ouvre la voie à des discussions sur les besoins et envies, le budget et la gestion responsable de l’argent.
OCBC propose également d’élargir cette discussion sur l’argent avec les enfants, en les encourageant à réfléchir aux différences entre besoins et envies.
Enfin, Lee insiste sur l’importance d’enseigner aux enfants que l’argent est un outil – ni bon ni mauvais – qui les aide à payer pour leurs besoins, à profiter d’expériences et à atteindre leurs objectifs. Cette perception les aide à utiliser l’argent judicieusement, sans développer de croyances ou émotions malsaines vis-à-vis des dépenses.
Points à retenir
- Les paiements numériques sont de plus en plus courants chez les jeunes, avec des cartes et des applications adaptées.
- Il est conseillé de commencer par enseigner la gestion de l’argent avec des transactions en espèces.
- Les parents peuvent utiliser des applications pour suivre et limiter les dépenses de leurs enfants.
- Encourager les jeunes à comparer les prix avant d’acheter peut les aider à devenir des consommateurs plus conscients.
- Les discussions sur les besoins versus envies sont essentielles pour développer une bonne gestion financière.
Je suis convaincu que chaque approche concernant la gestion de l’argent doit être personnalisée. Chacun de nous sait que l’éducation financière commence dès le plus jeune âge, que ce soit à travers l’utilisation d’argent liquide ou le recours à des solutions numériques. Quels en sont les atouts et les limites ? C’est un vaste sujet qui mérite d’être approfondi.