Jeune et malin : J’ai testé une application d’analyses financières pendant 3 mois – voici mes révélations !

Singapour – Pendant de nombreuses années, j’ai suivi mes dépenses sur une simple application, notant mes frais de déjeuner, le prix des tickets MRT et les montants après mes courses, vérifiant à la fin du mois combien j’avais réussi à économiser. Récemment, j’ai testé la fonction « Money Insights » de l’application bancaire OCBC, qui me permet de fixer des objectifs, de décomposer mes dépenses par catégorie et de définir un budget pour chacune d’elles. L’application m’a même montré mes économies potentielles dans un an si je maintenais mes habitudes de dépense.

Voici ce que j’ai appris : le « cai fan » – ou repas économique – est devenu le mot d’ordre de mes amis et moi-même lorsque nous sommes à court d’argent ou avons beaucoup dépensé pendant nos voyages. « Pas de souci, je peux juste rentrer chez moi et manger du cai fan », dit mon amie après avoir dépensé des milliers à l’étranger. Mais cette simple transition vers des repas moins coûteux est-elle réellement efficace sur le long terme ?

En utilisant l’application pour suivre mes dépenses alimentaires pendant trois mois, j’ai réalisé que, peu importe mes efforts, mes dépenses alimentaires demeuraient sensiblement les mêmes. Au mieux, j’ai réalisé une économie de moins de 100 dollars durant les mois où j’ai consciemment cherché à réduire mes coûts alimentaires. Peut-être cela est dû à mes habitudes alimentaires, car je cuisine généralement mon déjeuner et mange au restaurant seulement une ou deux fois par semaine. Je fréquente des cafés ou restaurants de gamme moyenne, évitant donc les repas étoilés Michelin. Lorsque j’ai tenté de diminuer mes coûts en mangeant à la cafétéria plutôt qu’au café, cela n’a eu que peu d’impact.

Éviter les bubble teas n’était pas non plus très efficace ; je me suis retrouvé à acheter du jus pour me « récompenser ». Peut-être que le cai fan aurait fait la différence si j’étais le genre de personne à investir dans des repas haut de gamme chaque week-end, mais dans mon cas, aucune réelle réduction des dépenses n’a eu lieu.

Un sondage du Straits Times mené auprès d’environ 1 000 jeunes âgés de 18 à 30 ans a révélé que près d’un tiers des dépenses des jeunes adultes à Singapour concernent la nourriture. Les résultats de cette enquête, réalisée par la société de recherche Kantar, indiquent également que la plupart des jeunes dépensent leur argent en nourriture dans les centres de restauration et les food courts, suivis par les courses, puis les repas au restaurant.

J’ai des habitudes alimentaires similaires, et essayer de réduire mes dépenses alimentaires n’a pas d’incidence véritable sur mes dépenses à long terme. Cependant, l’application m’a donné des conseils utiles pour réduire mes frais alimentaires, comme cuisiner à la maison, ce qui peut aussi être plus sain. Elle m’a également recommandé d’élaborer une liste de courses avant d’aller au magasin, plutôt que de prendre des produits au hasard qui peuvent sembler attrayants.

Il peut sembler étrange de dire que j’économisais trop. Mais en y regardant de plus près, l’application me conseillait vraiment d’orienter une partie de mes économies vers des investissements. Certains mois, j’ai économisé plus de 10 % de mon salaire, et l’application m’a suggéré d’explorer des produits d’investissement. Ng Lee Peng, responsable des affaires numériques chez OCBC à Singapour, a déclaré que le conseil général était d’épargner au moins 10 % de son revenu mensuel, d’investir 10 % et de ne pas dépenser plus de 15 % pour l’assurance.

Il est intéressant de noter que les jeunes adultes à Singapour économisent plus de 10 % de leur revenu. Le sondage du Straits Times a montré que les répondants économisaient en moyenne 28 % de leur revenu personnel, investissaient 20 % et réservaient 45 % à leurs dépenses. Cela corrobore également les enquêtes d’OCBC, qui révèlent que ceux dans la vingtaine épargnent 32 % de leur revenu mensuel en espèces, tandis que ceux dans la trentaine économisent 30 %.

Les Singapouriens de la vingtaine mettent également de côté environ un quart de leur revenu pour des investissements et plus de 20 % pour des assurances. Pendant un certain temps, je me suis dit que placer de l’argent dans des comptes d’épargne à haut intérêt pouvait aussi être une forme d’investissement, dans le sens où je recevais environ 200 dollars supplémentaires chaque mois de ces comptes. Peut-être est-il temps d’allouer une partie de cela à de véritables investissements.

Bien qu’Halloween soit désormais passé, rien n’était plus effrayant que de fixer un objectif d’épargne dans l’application pour un voyage prévu en 2026 et de réaliser que je n’avais pas assez d’économies pour cela. Je fais partie des personnes qui jettent un œil à leur solde bancaire et se disent : « D’accord, ça suffit ; je peux partir en vacances ! » Mais en configurant un objectif d’épargne pour mon voyage au Royaume-Uni en mars 2026, l’application m’a informé que je devais mettre de côté plus de 700 dollars chaque mois à partir de septembre, date à laquelle j’ai commencé à planifier ce voyage.

Bien que fixer un objectif d’épargne ne bloque pas réellement mon argent ni ne m’empêche de le transférer ou de le retirer, cela reste un engagement. L’argent serait réservé pour cet objectif, mais j’avais l’impression de « perdre » 700 dollars par mois. Soudain, le budget pour le voyage est devenu beaucoup plus concret lorsque j’ai ressenti cette pression chaque mois.

Je pensais bien gérer mes finances en annulant plusieurs abonnements de streaming. Ne plus avoir Disney Plus, Netflix ou autres applications de streaming semblait indiquer que j’avais rationalisé mes dépenses. Cependant, j’ai réalisé que de nombreux autres abonnements récurrents pesaient encore sur mon budget : Spotify, YouTube Premium, Photoshop, stockage cloud Google Drive. Je découvrais même des abonnements que j’avais oubliés.

Shirley Tan, directrice marketing chez Etiqa Insurance Singapore, a souligné qu’il est parfois nécessaire de « s’exorciser » de ces dépenses cachées qui drainent lentement votre portefeuille chaque mois. Réaliser un audit de ses finances personnelles peut aider à identifier des coûts invisibles, comme des abonnements inutilisés, des couvertures d’assurance superflues ou des frais de service indésirables qui pourraient perturber votre budget.

J’ai compris qu’à chaque fois que je m’inscris pour quelque chose de nouveau, j’en tiens compte une fois, mais je ne suivais pas réellement son impact sur mon budget mensuel. En fin de compte, je pense qu’il n’est pas judicieux de se priver de ce qui procure du plaisir, tant que cela reste dans le budget. Par exemple, annuler les abonnements à peine utilisés pourrait être une meilleure démarche que de s’interdire ce bubble tea que l’on désire vraiment aujourd’hui. Et s’il y a un concert tant attendu ou un voyage avec des amis, il n’y a pas de mal à se faire plaisir.

Cela dit, même si manger du cai fan ne permettra pas de récupérer les milliers dépensés en voyage, chercher à réduire ailleurs – comme sur les abonnements – et faire fructifier son argent à travers des investissements pourrait aider à rétablir l’équilibre.