Le plafond de 100 £ pour les paiements sans contact sera supprimé l’année prochaine, permettant aux consommateurs de dépenser sans limite tout en évitant la saisie de leur code PIN, selon les nouvelles directives annoncées par l’Autorité de Conduite Financière (FCA) du Royaume-Uni.
À l’heure actuelle, les paiements sans contact par carte sont limités, contrairement aux paiements via smartphone, mais la FCA a précisé qu’à partir du 19 mars, les banques et les émetteurs de cartes pourraient définir leurs propres plafonds.
En plus de la limite par transaction, il existe également une limite cumulative de 300 £ ou cinq « tap », au-delà de laquelle les clients doivent entrer leur code PIN. Les prestataires auront également la possibilité de supprimer cette restriction si cela s’avère nécessaire.
La FCA a expliqué que ces évolutions permettraient aux banques de s’ajuster aux nouvelles attentes des consommateurs, à l’inflation et aux avancées technologiques.
Cependant, elle a souligné que les clients devraient pouvoir définir leur propre limite ou désactiver la fonction sans contact s’ils le souhaitent. À court terme, il est prévu que la majorité des fournisseurs conservent les restrictions existantes.
Le système de paiement sans contact a été introduit en 2007 avec une limite de 10 £. Ce plafond a été progressivement porté à 15 £ en 2010, 20 £ en 2012, puis 30 £ en 2015. La pandémie de Covid-19 a entraîné une augmentation à 45 £ en 2020, puis à 100 £ en octobre 2021.
Une consultation sur cette dernière hausse a été lancée plus tôt cette année.
Selon une étude de Barclays, 95 % des paiements éligibles effectués en magasin sont désormais sans contact. Pourtant, malgré la hausse des prix dans les magasins, une enquête réalisée pour la FCA a révélé que 76 % des consommateurs pensaient que la limite devrait être de 100 £ ou moins.
La FCA a précisé que ce changement de réglementation s’appliquerait aux banques et émetteurs de cartes disposant de solides mesures de lutte contre la fraude.
Les protections existantes pour les consommateurs resteront en place, et les victimes devront être remboursées en cas de fraudes non autorisées, comme dans le cas d’une carte perdue ou volée.
David Geale, directeur exécutif en charge des paiements et de la finance numérique à la FCA, a affirmé : « Le sans contact est le mode de paiement préféré des consommateurs. Nous souhaitons veiller à ce que nos règles offrent flexibilité et choix pour les entreprises et les consommateurs. »
Kate Nicholls, présidente de UKHospitality, a déclaré que ce changement serait « positif » pour ses membres et autres commerces de proximité. « Le sans contact est devenu le moyen de paiement privilégié pour beaucoup de personnes, et lever cette limite peut rendre les expériences des consommateurs plus rapides et plus simples », a-t-elle ajouté.
Cependant, Richard Whittle, économiste à l’université de Salford, a averti que cette facilité de paiement pourrait avoir des conséquences pour les consommateurs : « Si cette facilité pousse les gens à dépenser sans réfléchir, ils risquent d’acheter des choses dont ils n’ont pas réellement besoin. Cela peut poser un problème particulier avec les cartes de crédit, où les gens dépensent de l’argent emprunté et accumulent des dettes. »
Points à retenir
- Suppression prévue du plafond de 100 £ pour les paiements sans contact.
- Les banques pourront définir leurs propres limites à partir de mars prochain.
- Possibilité pour les consommateurs de choisir leurs propres plafonds ou de désactiver le mode sans contact.
- 95 % des paiements en magasin sont désormais sans contact selon Barclays.
- Protection des consommateurs garantie avec remboursement en cas de fraude.
Face à ces évolutions, je m’interroge sur l’impact que cela pourrait avoir sur nos habitudes de consommation. Avons-nous vraiment besoin d’une telle flexibilité, ou risquons-nous d’augmenter notre niveau d’endettement? La réflexion sur notre rapport à l’argent et aux modes de paiement est plus que jamais d’actualité.