Selon le Banco de España, l’Espagne demeure l’un des pays de la zone euro où l’utilisation de l’argent liquide demeure significative. Actuellement, environ 57 % de la population utilise le cash comme principal moyen de paiement. Cette proportion atteint 79 % chez les personnes de plus de 64 ans et 71 % parmi celles vivant dans des municipalités sans banque. Parallèlement, les paiements mobiles prennent de l’ampleur, représentant le principal moyen pour 15,3 % des citoyens, soit une augmentation de sept points par rapport à il y a deux ans. De plus, 37 % des Espagnols utilisent Bizum pour des transferts d’argent entre particuliers.
Cependant, alors que les paiements mobiles et des plateformes comme Bizum deviennent de plus en plus populaires, l’argent liquide résiste à perdre en importance en Espagne. Ce phénomène n’est pas seulement une question d’habitude des générations plus âgées ; l’argent physique joue un rôle stratégique, jugé nécessaire par les autorités pour garantir que chaque citoyen puisse accéder aux services financiers de base, même en cas de défaillance technologique ou de manque d’alternatives numériques.
Un réseau d’accès qui se réduit
Quelle est la situation actuelle de l’accessibilité financière en Espagne ? Le dernier rapport sur l’inclusion financière révèle que le réseau d’accès physique diminue, bien que à un rythme inférieur par rapport aux années précédentes. Entre 2021 et 2024, le nombre de points d’accès aux services bancaires a chuté de 2,5 %, atteignant 67 166, principalement en raison des fermetures de bureaux et de distributeurs. Néanmoins, ce déclin a été en partie compensé par le déploiement de bureaux mobiles, permettant ainsi de réduire de 18,7 % le nombre de municipalités sans accès présent, et de diminuer à 435 340 le nombre de personnes vivant sans point bancaire, représentant seulement 0,9 % du total national.
Cette tendance se poursuit également en 2026. D’après le rapport d’inclusion financière de l’Ivie, réalisé pour l’Association Espagnole de Banque (AEB) et d’autres organismes en juin dernier, 48 municipalités de plus de 500 habitants n’ont toujours pas de point d’accès physique, un de moins qu’en 2025. Cela représente une baisse de 80,2 % par rapport à fin 2021, où l’on comptait 243 localités dans cette situation, et la population concernée a diminué de 79,3 % pour atteindre 43 706 personnes.
Le rapport indique qu’avec les points d’accès déjà envisagés ou en discussion avec les municipalités, il ne resterait que six municipalités de plus de 500 habitants sans solution d’accès, touchant environ 3 400 résidents, ce qui donnerait lieu à une réduction de près de 98 % par rapport à 2021.
La prédominance des distributeurs automatiques
Le correspondant souligne que ces solutions ont favorisé l’inclusion financière, bien qu’il admette que leur utilisation reste limitée. Les distributeurs automatiques demeurent le moyen principal pour obtenir de l’argent liquide, avec huit utilisateurs sur dix les utilisant, loin devant le service au guichet et d’autres alternatives.
Malgré cette couverture améliorée, la perception des citoyens indique encore des difficultés. Une étude réalisée par Nickel révèle que 53 % des Espagnols ont déjà rencontré des problèmes pour retirer de l’argent en raison d’un manque de distributeurs ou de points d’accès, et trois quarts d’entre eux constatent la fermeture de bureaux ou de distributeurs dans leur environnement. Ces données témoignent d’une nécessité persistante d’accès à l’argent liquide pour une partie significative de la population, en particulier dans les petites municipalités, parmi les personnes âgées, ou pour ceux qui effectuent des achats dans des commerces privilégiant encore le paiement en espèces.
Points à retenir
- La majorité de la population espagnole continue d’utiliser l’argent liquide comme moyen de paiement principal.
- Les paiements mobiles et des solutions comme Bizum sont en forte croissance.
- Le réseau d’accès physique aux services bancaires diminue, mais les bureaux mobiles contribuent à améliorer l’accessibilité.
- Les distributeurs automatiques demeurent largement utilisés pour retirer de l’argent.
- Malgré des progrès, de nombreux citoyens rencontrent des difficultés d’accès au cash, surtout dans des zones rurales.
À travers ces données, on peut réfléchir à l’évolutivité de notre société face aux innovations technologiques, tout en préservant un accès équitable pour tous. Il est essentiel de garantir que les avancées numériques ne se fassent pas au détriment des personnes les plus vulnérables, en veillant à ce que chacun puisse naviguer dans ce nouvel écosystème financier, que ce soit par le biais du cash ou des technologies modernes.