Tendances 2025 : Innovation technologique pour les guichets selon Auriga

Nous publions un communiqué de presse d’Auriga, une société de conseil spécialisée dans la technologie pour le secteur bancaire, concernant les tendances prévues pour les distributeurs automatiques de billets d’ici 2025.

Voici le communiqué de presse :

Le processus de fermeture des agences et de digitalisation des services bancaires évolue à l’échelle mondiale. Parallèlement, dans des pays comme l’Espagne, l’argent liquide demeure un moyen de paiement privilégié pour de nombreux utilisateurs, qui attendent de leurs institutions financières, ainsi que des administrations publiques, un accès et une disponibilité accrus.

Tout au long de l’année, cette tendance devrait se consolider, alors que la transformation numérique du secteur bancaire se poursuit. Auriga, fournisseur de logiciels pour la banque et les paiements, ainsi qu’expert dans ce domaine, identifie les tendances suivantes pour le secteur bancaire et, plus précisément, pour les distributeurs automatiques de billets d’ici 2025 :

1.- Un besoin croissant d’offrir des services financiers dans les zones rurales : Actuellement, environ 1,6 million de personnes n’ont pas accès à une agence bancaire fixe, principalement en milieu rural. Assurer l’inclusion financière reste un défi majeur, surtout dans ces régions où l’accès aux services bancaires est crucial pour la cohésion sociale et économique. La Banque d’Espagne a déjà lancé plusieurs initiatives pour garantir cet accès, comme le projet de loi qui propose qu’il y ait au moins un distributeur automatique par municipalité, toujours en cours de traitement. Des initiatives telles que Correos Cash contribuent à atténuer ce besoin, mais ne répondent pas encore entièrement à la demande. En 2025, un appel social et politique en ce sens devrait se faire entendre, et nous observerons de plus en plus d’actions de la part des banques pour mettre en place des formats d’agences alternatifs, comme des services télématiques, ou des regroupements de distributeurs, où plusieurs entités se réunissent pour offrir un service via une infrastructure unique de DAB.

2.- Les agences bancaires réinventées : Face aux coûts d’exploitation élevés (l’une des raisons de la fermeture des agences), les banques explorent des formats alternatifs plus efficaces. Les nouvelles configurations pourraient inclure des agences externalisées avec des infrastructures simplifiées, orientées vers l’autoservice et centrées sur la vente de produits, complétant ainsi les opérations en espèces. Cela vise à optimiser directement les coûts associés à une présence physique sur des artères principales, sans nécessiter une agence entièrement équipée. Nous observerons comment les banques continueront à expérimenter ces modèles hybrides, alliant présence physique et services numériques, notamment à travers des consultations par vidéoconférence depuis des kiosques situés dans les agences.

3.- L’externalisation des DAB : Les distributeurs automatiques ont joué un rôle essentiel dans l’accès physique aux services financiers, même dans les zones où les agences sont moins nombreuses – selon des statistiques de la Banque d’Espagne, en 2023, 65 % des Espagnols utilisaient encore l’argent liquide quotidiennement – et les banques ont commencé à externaliser la gestion des DAB en dehors de leurs installations pour réduire les coûts. L’introduction de distributeurs plus avancés, capables de recycler les espèces, promet également de diminuer les coûts liés au transport et au stockage de l’argent.

4.- Le DAB recycleur comme norme : Les distributeurs automatiques de recyclage permettent de réaliser bien plus que de simples opérations de dépôt et de retrait. Cette technologie favorise la création d’écosystèmes locaux où l’argent circule entre DAB et utilisateurs, sans nécessiter des transports fréquents, ce qui peut représenter une source d’économies non seulement pour les banques, mais aussi pour le secteur du commerce de détail. Cette tendance, déjà observable dans d’autres pays européens, pourrait connaître une forte expansion en Espagne en 2025.

5.- Poursuite de la transformation numérique : La technologie redéfinit la gestion des liquidités dans le secteur bancaire. Les banques adoptent des systèmes basés sur l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour optimiser la distribution de liquidités, prévoir la demande et réduire les coûts opérationnels. Ces outils permettent une gestion plus efficiente, diminuant la dépendance aux livraisons en transit et maximisant le recyclage. La tendance vise à intégrer progressivement davantage de technologies dans les interactions avec les clients, tout en préservant le contact humain pour le service et le conseil.

6.- Les données comme nouvelle richesse pour les banques : Un distributeur automatique peut générer jusqu’à 150 000 points de données par jour ; il suffit d’imaginer l’ampleur de ces données lorsque l’on les multiplie par l’ensemble du réseau. Actuellement, une grande partie de ces données est collectée puis stockée, mais pourrait être utilisée pour générer des informations sur l’expérience client et le contrôle des coûts. Les banques et les opérateurs de DAB indépendants doivent porter une attention particulière à la façon dont ils peuvent extraire des informations utiles et exploitables de leur réseau, et les appliquer à des domaines tels que la gestion de l’expérience client, la lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent et la cybersécurité. Cela pourrait devenir un atout majeur pour garantir la viabilité financière des réseaux de DAB en 2025.

7.- Les néobanques s’installent dans le monde physique : Ces dernières années, plusieurs néobanques, qui dominent le secteur numérique, ont ouvert des points de contact physiques. L’année 2025 pourrait marquer une intensification de cette tendance, consolidant leur rôle dans l’écosystème financier, mais d’une manière peu conventionnelle, avec des services physiques stratégiquement intégrés dans les communautés locales ou des solutions de dépôts et de retraits d’espèces via des applications et des agences décentralisées. Une forte présence dans les points de vente (POS) est également prévue, brouillant ainsi les frontières entre les systèmes de point de vente électroniques et les POS traditionnels.

8.- Cybersécurité dans l’environnement des DAB : La montée des cybercriminalités représente un défi constant pour les banques. Avec l’avancée de technologies telles que les QR codes pour les transactions aux DAB, le risque d’attaques, comme le « QRishing » (phishing par QR code), augmente. Les banques adoptent des stratégies de cybersécurité de confiance zéro pour protéger les utilisateurs et les réseaux de DAB, avec des mesures telles que la sensibilisation aux risques, l’utilisation de QR codes dynamiques et la mise en œuvre de systèmes avancés de détection des menaces. De plus, la cybersécurité s’étend à la lutte contre les malwares dans les DAB. Considérant que certaines variantes de malwares peuvent persister jusqu’à deux ans avant d’être détectées, il est envisageable que de nouveaux malwares pour les DAB émergent en 2025.

9.- Distributeurs automatiques en emplacements stratégiques avec services avancés : La diminution des agences bancaires reconfigure les emplacements des distributeurs automatiques vers des zones à fort passage, telles que les centres commerciaux et les gares. Ce phénomène, déjà observé dans d’autres marchés européens, devrait s’accentuer en Espagne. Cette évolution vise à aligner le réseau des DAB avec les besoins changeants des consommateurs, en offrant commodité tout en réduisant la dépendance aux agences traditionnelles.

“L’avenir de la banque en Espagne repose sur l’adaptation à un environnement en mutation, où l’inclusion financière, l’efficacité opérationnelle et la sécurité technologique sont des priorités. La transition vers des solutions hybrides alliant présence physique stratégique et services numériques avancés est essentielle pour garantir la durabilité du secteur”, souligne Ángel Arenillas, Country Manager d’Auriga pour l’Espagne et le Portugal.

À propos d’Auriga :

Auriga est un fournisseur de premier plan de logiciels et de solutions technologiques pour le secteur bancaire et des paiements, spécialisé dans les solutions omnicanales innovantes. Ses solutions, utilisées dans plus de 74 % des DAB en Italie, reposent sur une architecture technologique moderne, améliorant le time-to-market pour de nouveaux services tout en réduisant les coûts et en protégeant les appareils critiques contre les cyberattaques, assurant ainsi un avantage compétitif à long terme. Auriga est une entreprise internationale, présente en Italie, au Royaume-Uni, en Espagne, en Belgique, en Pologne et au Mexique, et s’agrandit en Europe de l’Ouest et de l’Est, en Amérique Latine et en Asie-Pacifique.

Pour en savoir plus sur Auriga, voici une interview que nous avons réalisée il y a quelques mois avec des spécialistes d’Auriga concernant la cybersécurité des DAB :