Crypto face aux géants : 4 000 prêteurs locaux se rassemblent contre la loi sur les stablecoins !

Un matin d’été paisible, au-dessus d’une petite ville du Midwest américain, un drapeau flotte doucement dans la brise. La caméra se déplace vers un père aidant son fils à manœuvrer un tracteur, puis vers un couple souriant sur un trottoir bordé d’herbe, avant de montrer des images floues de “professionnels de la crypto” en costume.

« Les familles américaines ne veulent pas d’expériences avec leur argent », tonne une voix. « Elles désirent des emplois, de la croissance et du crédit accessible. Lorsque la crypto obtient un traitement de faveur, les communautés en paient le prix. »

Cette vidéo de 30 secondes, lancée ce mois-ci à Washington DC, fait partie d’une campagne publicitaire à six chiffres menée par l’ICBA, destinée à contrer un projet de loi majeur qui déterminera la réglementation du secteur de la crypto aux États-Unis.

L’ICBA, représentant environ 4 000 petites banques communautaires, s’inquiète que le Clarity Act autorise les entreprises de crypto à offrir des récompenses et des incitations aux clients utilisant des “stablecoins”.

Les stablecoins sont des cryptomonnaies dont la valeur est généralement liée à un actif ou à une monnaie, comme le dollar américain, et servent souvent d’intermédiaire entre la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies.

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Ces incitations pourraient inciter les gens à retirer leur argent des prêteurs locaux pour le transférer sur des plateformes crypto internationales.

L’ICBA avertit que cela pourrait siphonner 1,3 trillion de dollars de dépôts des banques communautaires, privant ainsi les petites entreprises et les agriculteurs de prêts représentant 850 milliards de dollars, principalement financés par les économies des clients.

Rebeca Romero Rainey, présidente de l’ICBA, souligne que les banques communautaires financent plus de 60 % de tous les prêts aux petites entreprises et 80 % des prêts agricoles aux États-Unis. « Elles représentent souvent le moteur économique local, car elles utilisent les dépôts locaux pour accorder des prêts et favoriser la croissance économique. »

Si le Clarity Act passe dans sa forme actuelle, Rainey s’interroge : « Comment ces prêts seront-ils financés à l’avenir ? »

Des grandes banques, comme JP Morgan, s’opposent à des éléments clés du Clarity Act, se retrouvant en opposition avec des dirigeants de la crypto tels que Brian Armstrong de Coinbase.

Cependant, la campagne de l’ICBA élargit le débat au-delà de Wall Street, soulevant des questions sur l’impact réel de la légitimation des cryptomonnaies par l’administration Trump sur les communautés à travers les États-Unis.

Ce projet crée aussi un affrontement idéologique pour les républicains en vue des élections de mi-mandat. La question est de savoir s’ils choisiront de soutenir l’administration Trump, qui cherche à intégrer les cryptomonnaies dans le courant principal, ou les petits agriculteurs et emprunteurs ruraux qui ont historiquement soutenu de nombreux législateurs républicains.

À plus de 1 000 miles au sud-ouest des bureaux de l’ICBA à DC, Troy Richards, président de Guaranty Bank & Trust, s’inquiète des conséquences que ce nouveau projet de loi pourrait avoir sur son secteur. « Cela pourrait bien être l’un des plus grands bouleversements que nous ayons jamais connus dans le secteur bancaire communautaire. »

Richards, dont la banque compte neuf agences et 68 employés, constate que depuis 90 jours, 40 000 dollars ont quitté les comptes clients pour des investissements en crypto. Bien que cela soit relativement mineur, Richards redoute que cela ne soit que le début d’une tendance.

« C’est un montant encore faible pour nous. Mais cela ne fera qu’empirer si les émetteurs de stablecoins sont autorisés à verser des intérêts ou des récompenses. Cela va accélérer encore plus la fuite des dépôts. »

La crainte est qu’une telle situation ne mène à une fuite silencieuse des dépôts, les banques étant progressivement menacées par les entreprises technologiques. « C’est la question du jour », confie Richards.

Et si les dépôts diminuent, il faudra chercher des sources de financement plus coûteuses, ce qui augmenterait les coûts et limiterait les prêts disponibles pour les emprunteurs locaux, impactant ainsi l’ensemble de la communauté.

« Ces émetteurs de cryptomonnaies ne sont pas dans nos communautés. Ils ne peuvent pas rencontrer un agriculteur ou un propriétaire de petite entreprise pour les conseiller », alerte Richards.

Bien que certains défenseurs des cryptomonnaies soutiennent que les réserves de stablecoins finiront dans des banques traditionnelles, Richards estime que cela ne compensera pas les pertes des prêteurs communautaires.

Les lobbyistes de la crypto affirment que des concessions ont déjà été faites pour les banques, le Clarity Act ayant initialement permis de verser des récompenses sur les avoirs en stablecoins.

Cody Carbone, directeur exécutif de l’American Crypto Trade Group, soutient que les banques communautaires essaient simplement d’étouffer leurs concurrents émergents. « La campagne de l’ICBA n’est pas là pour protéger Main Street, mais pour préserver un modèle obsolète de la concurrence. »

Pourtant, l’ICBA affirme qu’elle est ouverte à la concurrence, mais demande un « terrain de jeu équitable », où toute entreprise cherchant à attirer des dépôts soit soumise aux mêmes réglementations.

Les petites banques ont déjà fait face à la montée des fintechs, ce qui les a contraintes à innover et à offrir des produits plus modernes. « Nous ne craignons pas la concurrence tant qu’elle est équitable », ajoute Richards.

En fin de compte, l’espoir est que le Congrès prenne en compte leurs préoccupations. « Je pense que l’industrie de la crypto a réussi à communiquer son message. Maintenant, il est temps pour nous de faire entendre la voix des petites banques », conclut Richards.