Des millions d’Américains gèrent leur argent en suivant les conseils de Dave Ramsey : rembourser ses dettes, ignorer les modes et investir le reste dans des fonds communs de placement.
Cependant, cette approche pourrait bien être confrontée à un problème de rendement.
Les recommandations de Ramsey pour gérer son argent
Ramsey donne des instructions claires concernant les investissements. Il conseille à ses auditeurs de placer leur argent dans des fonds communs de placement, des pools de capitaux gérés par des professionnels qui choisissent les actions pour vous, souvent moyennant des frais annuels.
Pas n’importe quels fonds, pourtant. Ramsey suggère de diversifier entre quatre types : fonds de croissance, fonds croissant et de revenu, fonds de croissance agressif et fonds internationaux. Il préconise de choisir des fonds avec une solide réputation et estime qu’un bon fonds peut rapporter environ 12 % par an.
En revanche, il est fermement opposé aux fonds indiciels. Contrairement aux fonds communs, un fonds indiciel n’emploie pas de gestionnaire pour sélectionner des actions : il achète simplement toutes les actions répertoriées dans l’indice S&P 500, celui des 500 plus grandes entreprises américaines, à un coût quasi nul. Ramsey a affirmé : « Il n’est pas si difficile de battre le S&P 500. »
Lors de son émission en 2024, il a énuméré ses investissements en quelques mots :
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« J’ai trois investissements, c’est tout. Mon entreprise, un patrimoine immobilier sans dettes et des fonds communs de placement. Je ne fais pas de stock individuel. Je ne m’embête pas avec l’or. Je ne touche pas au Bitcoin. »
Cette méthode soulève une question intéressante : Ramsey, en payant un professionnel pour choisir des actions, surpasse-t-il réellement les fonds indiciels à bas coût ?
Ce que dit Ramsey par rapport aux données
Les affirmations de Ramsey ont été scrutées par le passé en se basant sur les données historiques. Voici ce que l’on a trouvé :
- Affirmation : Un rendement de 12 % est un chiffre raisonnable pour un plan à long terme.
- Données : Une étude de McLean Asset Management a montré que le rendement composé du marché a dépassé les 12 % dans seulement 5 des 113 périodes de 40 ans examinées, soit environ 4 % du temps.
- Affirmation : Les fonds qui ont bien performé dans le passé continueront de le faire.
- Données : La performance des fonds ne se maintient que difficilement ; par exemple, parmi les fonds à grande capitalisation dans le premier quartile de 2014 à 2018, aucun n’était encore dans ce quartile en 2022. Entre 2020 et 2022, seulement 2,47 % des fonds ont surpassé le S&P 500.
Ce qu’il recommande d’éviter
Ramsey a qualifié Bitcoin de “pari à haut risque” dès 2017, quand son prix était d’environ 10 000 dollars. Sa position n’a pas changé :
« La crypto est une monnaie, une monnaie numérique, et je n’investis pas dans les monnaies », a-t-il déclaré, la plaçant au même niveau que l’or et le pétrole.
Il a également comparé la frénésie autour des cryptomonnaies à celle des Beanie Babies, ces peluches de collection dont les valeurs se sont effondrées, symbolisant un engouement éphémère.
Lorsque qu’un auditeur, endetté de 28 000 dollars et possédant 20 000 dollars en crypto, lui a demandé ce qu’il devait faire, Ramsey a conseillé de vendre ces actifs et de rembourser ses dettes.
Pour mettre cela en perspective, Bitcoin a atteint un sommet historique de 126 198 dollars en octobre 2025, avant de connaître une chute drastique qui a entraîné la liquidation de plus de 19 milliards de dollars dans un mouvement historique du marché. Cela a continué en 2026, avec une baisse vers 60 000 dollars avant de se stabiliser autour de 85 000 dollars, ce qui reste environ 32 % en dessous de son sommet.
Les partisans de Ramsey considéreront cette chute comme une validation de sa position, tandis que ses détracteurs souligneront que, même à 85 000 dollars, Bitcoin reste plus de huit fois le prix auquel il a mis en garde.
Points à retenir
- Ramsey préconise une approche prudente et disciplinée en matière d’investissement.
- Les performances des fonds peuvent être imprévisibles et il est essentiel de calculer des rendements réalistes.
- Les comportements du marché, comme celui du Bitcoin, peuvent être volatiles et imprévisibles.
- La gestion d’un portefeuille diversifié s’avère cruciale pour le long terme.
- Les conseils financiers doivent être adaptés à chaque individu et à leur situation unique.
En somme, les conseils de Ramsey visent avant tout à éviter les dettes et encourager une gestion financière saine. Cependant, cela soulève une question importante sur l’efficacité réelle de ses recommandations face à un marché en constante évolution. La diversité des approches d’investissement semble essentielle, d’autant plus que les marchés continuent d’évoluer et de présenter des opportunités et des risques inédits. Cela invite également à remettre en question le rôle que joue chaque type d’investissement dans la construction d’un patrimoine efficace et pérenne.
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