Trouver un appartement à acheter ou à louer devient de plus en plus difficile. La pénurie de logements et l’excès de demande font que les biens se vendent en quelques minutes. La pression des agences immobilières et du contexte économique incite les acheteurs à se lancer dans leur recherche avant même d’avoir étudié leurs options de financement. Ils se précipitent sur des propriétés qui leur plaisent, mais qu’ils ne peuvent peut-être pas se permettre. De plus, certains laissent des dépôts de milliers d’euros, sans garantie d’obtenir un prêt, tout cela parce qu’ils se fient à des outils d’intelligence artificielle comme ChatGPT.
« Certains clients s’adressent à l’IA pour savoir si leur prêt sera accordé, en se basant seulement sur leur salaire et leur contrat à durée indéterminée. Ils omettent souvent de mentionner des éléments problématiques : divorces, pensions à régler, autres prêts ou saisies sur salaire », explique Ricardo Gulias, directeur général de RN Tu Solución Hipotecaria.
Le véritable problème, souligne-t-il, réside moins dans les taux d’intérêt que dans les critères de risque des banques et la complexité individuelle de chaque situation financière. « Une IA peut fournir des informations générales, mais elle ne peut pas analyser votre endettement réel, votre type de contrat, votre stabilité professionnelle, ni les politiques internes de chaque institution. Seul un professionnel expérimenté peut évaluer cela », affirme Gulias.
C’est pourquoi de nombreuses transactions échouent avant même de commencer, entraînant des pertes économiques et une fausse impression de sécurité. Une famille, par exemple, avait avancé 30 000 euros de dépôt parce que ChatGPT leur avait assuré qu’ils obtiendraient leur prêt. « En fin de compte, nous avons réussi à obtenir un financement, mais ce n’était pas le prêt de leurs rêves. Le taux d’intérêt était plus élevé car ils avaient besoin de 100 % du montant. L’IA leur avait donné des attentes irréalistes, digne des profils VIP, qui ne correspondaient pas à leur situation », commente le CEO de RN Tu Solución Hipotecaria.
De plus, de nombreuses personnes signent des dépôts pour un mois, pensant pouvoir obtenir un financement rapidement, sans prendre en compte les délais de réflexion imposés par la loi. « Il est matériellement impossible d’obtenir une hypothèque en trente jours, sauf si un professionnel coordonne tout immédiatement. Si les délais ne sont pas respectés, l’acheteur perd cet argent, sauf si le vendeur fait preuve de bonne foi », indique Gulias. Dans ces cas, le conseil “gratuit” peut vite devenir coûteux.
Que faire avant d’acheter un bien immobilier ?
Les experts recommandent, avant d’acquérir un bien, de consulter sa banque ou un spécialiste pour connaître ses capacités financières. « L’idéal est d’avoir une hypothèque pré-approuvée avant de commencer vos recherches. Cela ne procure pas seulement de la tranquillité d’esprit, mais vous donne également une grande capacité de négociation face au vendeur, car les fonds sont déjà sécurisés », conseillent ceux de RN Tu Solución Hipotecaria.
« L’intelligence artificielle peut être utile pour se renseigner, mais pas pour prendre des décisions financières cruciales. Perdre ses économies à cause d’un mauvais conseil peut ruiner votre situation financière à jamais », concluent-ils.
Points à retenir
- Le marché immobilier souffre d’une forte demande face à une offre limitée.
- Il est essentiel d’examiner ses finances avant de se lancer dans la recherche d’un logement.
- Une hypothèque pré-approuvée améliore les chances de négociation avec le vendeur.
- Consulter un professionnel reste incontournable pour éviter des erreurs financières coûteuses.
- Se fier exclusivement à des outils d’IA peut générer des attentes irréalistes.
La quête d’un logement est un défi complexe, où bien des éléments doivent être soigneusement pesés. S’interroger sur la pertinence de recourir à l’intelligence artificielle dans un processus aussi crucial est un débat intéressant. À titre personnel, je pense qu’il est préférable de combiner technologie et expertise humaine. Qu’en pensez-vous ?