Le souci avec cette formule rapide : la vie est pleine de surprises, tant positives que négatives. Ce serait idéal que chacun puisse mettre de côté un ou plusieurs salaires au cours d’une décennie, mais cela ne fonctionne souvent que dans la théorie. Des imprévus comme des crises, l’arrivée d’enfants ou des problèmes de santé rendent souvent ce genre de plan difficile à maintenir. Les fluctuations dans votre capacité à épargner sont tout à fait normales. D’autres éléments, échappant à notre contrôle, entrent également en jeu : l’évolution de l’économie, la bourse, la chance ou le malheur.
Toute planification de la retraite repose sur des hypothèses. La plupart de ces hypothèses se révéleront erronées avec le temps. Mais ce n’est pas grave. L’incertitude fait partie du processus. Par conséquent, ne paniquez pas. Ce qui est essentiel pour les jeunes, c’est de commencer à mettre de l’argent de côté.
D’autant plus tôt, mieux c’est. Plus vous commencez à investir tôt, plus vous avez de temps pour vous constituer un patrimoine. Les fonds et les ETF variés sont de bonnes options. En investissant sur plusieurs décennies, vous aurez le temps d’affronter les crises et de profiter des périodes de croissance. De plus, vous bénéficierez de l’effet magique des intérêts composés, c’est-à-dire des gains générés par les intérêts.
Plus vous commencez à investir tôt, plus vous tirez parti de cet effet. En résumé : il n’est jamais trop tôt pour investir dans votre avenir, mais il pourrait être trop tard un jour. La question est : combien devriez-vous épargner ? Notre recommandation : si les conditions le permettent, votre taux d’épargne devrait atteindre au moins 10 % de vos revenus nets. Dix pour cent, c’est raisonnable, mais 15 ou 20 % seraient encore mieux. Si vous parvenez à investir de manière sensée ces 10 % en moyenne, à l’âge de la retraite, vous devrez être en bonne position financière.
La façon dont vous vivrez vos vieux jours est au moins en partie entre vos mains. Plus vous vous penchez sur le sujet tôt, mieux c’est.
Points à retenir
- La vie nous joue souvent des tours : mieux vaut être préparé que désolé.
- Les chiffres ne mentent pas, mais ils peuvent être trompeurs. N’ayez pas peur des imprévus.
- Commencez à épargner dès que possible, mais n’oubliez pas de vivre (et de dépenser un peu). Il faut bien profiter de la vie !
- Les investissements diversifiés, c’est bien, mais ne jouez pas tous vos jetons sur un seul numéro.
- Les 10 % d’épargne, c’est comme un bon plat : le goût s’améliore avec un peu plus de recette (15 % ou 20 %). Pourquoi se contenter de moins ?
Au final, qui a dit que planifier sa retraite devait être sérieux ? Après tout, pourquoi ne pas profiter un peu du présent tout en gardant un œil sur l’avenir ? La vie est un équilibre, et j’aime à penser que, tant que je mets de l’argent de côté et que je ne l’utilise pas pour acheter trop de chausseurs, je devrais bien m’en sortir. Qui veut passer sa retraite à manger des pâtes ? Pas moi, c’est sûr !