Nouvelle année, nouveaux choix : Guide d’investissement simplifié

À l’aube de cette nouvelle année, nombre d’entre nous envisagent des résolutions pour 2024. Si améliorer vos finances figure sur votre liste, l’investissement pourrait être un excellent point de départ.

De nombreuses raisons poussent les gens à ne pas investir leur argent. Peut-être pensez-vous ne pas avoir assez de ressources, craignez-vous le risque ou manquez-vous simplement de confiance pour vous lancer. Bien que le chemin de l’investissement puisse sembler intimidant, c’est une démarche cruciale pour garantir votre avenir financier, et il n’est pas nécessaire de commencer avec de gros montants. En effet, si investir peut sembler (et l’est parfois) risqué, gardez à l’esprit qu’il peut également vous servir de bouclier contre l’inflation. Contrairement à l’épargne, les investissements ont la capacité de croître en fonction de l’augmentation des prix.

Les obligations

Le monde financier regorge de jargon, ce qui peut troubler les néophytes. Pour entamer votre apprentissage, il peut être utile de passer en revue les types d’investissements principaux, dont le premier est constitué des obligations. On peut considérer les obligations comme un prêt accordé à une entreprise ou à un gouvernement. Lorsque vous souscrivez à une obligation, il est essentiel de vérifier le terme de l’emprunt ainsi que le taux du coupon.

Le taux du coupon correspond au taux d’intérêt que l’émetteur de l’obligation s’engage à vous verser, généralement une ou deux fois par an. Un autre terme que vous rencontrerez en matière d’obligations est le rendement. Exprimé en pourcentage, il prend en compte le taux du coupon (l’intérêt) ainsi que le montant hypotétique que vous recevriez si vous vendiez obligatoirement l’obligation sur le marché actuel, reflétant ainsi la rentabilité de l’obligation.

Avant d’acheter des obligations, il est également pertinent d’examiner la fiabilité de l’émetteur en s’assurant de sa notation crédit. Les obligations ayant une notation élevée sont souvent considérées comme des investissements plus sûrs, car il est plus probable que l’émetteur vous rembourse.

Actions et participations

Les actions, connues aussi sous le nom de titres de participation, constituent un autre type d’investissement. En achetant une action, vous investissez dans une petite portion d’une entreprise, devenant ainsi co-propriétaire. Si l’entreprise prospère, le prix de l’action tend à augmenter, quand bien même, si elle est en difficulté, la valeur pourrait diminuer. La valeur d’une action dépend également des conditions économiques; durant des périodes difficiles, les investisseurs sont souvent moins enclins à investir, entraînant une baisse des prix.

« Investir s’inscrit davantage dans une approche à moyen et long terme car les prix fluctuent« , indique Jason Hollands, expert en investissements chez Evelyn Partners. « L’erreur serait d’investir votre argent et, face à une année délicate, de voir le fonds se déprécier de 20 % juste au moment où vous devez le retirer », ajoute-t-il. « Si vous disposez d’un horizon d’investissement très étendu, vous devez accepter aussi bien les baisses que les hausses. » Ainsi, une fois que vous avez défini votre horizon temporel et acquis vos actions, il reste à savoir : d’où viendront vos revenus?

La principale manière de profiter des actions est de les revendre à un prix supérieur à celui d’achat, mais vous pouvez également bénéficier de dividendes. Ces derniers sont répartis par les entreprises à leurs actionnaires, sous forme de liquidités ou d’actions additionnelles.

Fonds communs

Un conseil d’investissement fréquent est de « diversifier son portefeuille« , ce qui se traduit par : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». En investissant dans divers types d’actifs, vous réduisez le risque de perte totale si une entreprise fait faillite.

Si vous n’avez pas beaucoup d’argent, répartir efficacement vos investissements peut sembler difficile, mais dans ce cas, les fonds communs s’avèrent utiles. Un fonds commun implique, comme son nom l’indique, de mettre en commun les investissements de plusieurs personnes.

Plutôt que d’acquérir des actifs individuels, votre argent est regroupé avec celui d’autres investisseurs pour acheter un mélange de produits tels que des obligations ou des actions. Le rendement que vous obtiendrez dépendra de votre contribution à ce fonds collectif. Parmi les formes les plus communes de ce type d’investissement, on trouve les fonds d’investissement et les ETF (fonds négociés en bourse). Bien qu’ils soient similaires, une distinction majeure est que les fonds d’investissement sont souvent gérés par des experts choisissant les actifs, ce qu’on appelle la gestion active. En revanche, les ETF sont généralement de gestion passive, utilisant des algorithmes pour suivre un indice spécifique.

Les indices, comme le S&P 500, servent de baromètres pour évaluer la performance des entreprises d’un marché particulier. Par exemple, un fonds indexé sur le S&P 500 investit dans des valeurs incluses dans cet indice. « Nous croyons aux avantages de l’investissement passif », déclare Colm Moore, directeur général de Moore Wealth Management. « Éliminer les frais de transaction peut considérablement impacter votre rendement », ajoute-t-il.

Bien que certains investisseurs préfèrent rémunérer un gestionnaire pour s’occuper de leur portefeuille, la gestion active est plus coûteuse, et peu de ces fonds surpassent systématiquement les investissements à base d’indices.

Autres types d’investissement

En plus des actions et obligations, les actifs alternatifs englobent l’or, le pétrole, l’immobilier et même les cryptomonnaies. Investir dans ces actifs peut sembler onéreux, mais comme mentionné précédemment, les fonds communs peuvent faciliter une telle démarche.

Avant de choisir où placer votre argent, il est primordial d’examiner les avantages et inconvénients associés à chaque actif. Par exemple, l’or ne génère pas de revenus en dividendes, mais est souvent perçu comme un refuge en période d’incertitude. Il convient aussi de réfléchir à la liquidité de l’actif, autrement dit, sa facilité d’achat et de vente. Les investissements immobiliers, par exemple, sont relativement illiquides.

Quelques conseils finaux

Maintenant que vous avez une meilleure compréhension du processus d’investissement, nous avons demandé à des experts financiers de partager les erreurs fréquentes commises par les débuts.

Jason Hollands souligne qu’un grand piège pour les néophytes est d’être trop excité par un domaine spécifique, de lire quelques articles, et d’acheter rapidement un fonds sans évaluer si ce choix est avisé pour eux. « Le fait qu’un actif soit populaire ne signifie pas qu’il soit adapté à toutes les portefeuilles », explique-t-il.

Colm Moore, directeur de Moore Wealth Management, recommande d’éviter en premier lieu de commencer par rembourser les prêts à taux d’intérêt élevé et de se constituer un coussin financier pour trois à six mois d’éventuelles périodes sans revenus.

Une fois l’investissement réalisé, il est aussi crucial de ne pas céder à la panique face à des baisses de valeur, car celles-ci sont susceptibles de remonter avec le temps. « L’erreur majeure concerne ceux qui retirent leur argent lors des baisses du marché dans l’espoir de sécuriser des liquidités », indique Moore. Il ajoute que « les meilleurs jours suivent généralement les pires », et rappelle que rester investi est plus décisif que d’essayer de prédire les fluctuations du marché.

Notez que les informations de cet article ne constituent pas un conseil financier. Faites toujours votre propre recherche pour vous assurer qu’elles correspondent à votre situation. Nous tenons à rappeler que notre mission est de fournir des guides, conseils et recommandations avisées. Si vous vous basez sur ces informations, cela reste à votre propre responsabilité.

Bon à savoir

• Investir progressivement aide à minimiser le stress financier.
• Un plan d’investissement à long terme est généralement plus bénéfique.
• Les fluctuations de marché sont normales et font partie du parcours d’investissement.
• Consultez régulièrement votre portefeuille pour ajuster vos investissements.
• Renseignez-vous sur les différents types de frais associés aux fonds.