Au lieu des agences bancaires traditionnelles, une banque de paiement opère par le biais de correspondants commerciaux, rémunérés à la commission. Jio Payments Bank, une branche de Jio Financial Services Ltd, a presque quadruplé son réseau de ventes entre juillet et septembre de cette année, atteignant près de 200 000 correspondants commerciaux.
Le leader du marché, Airtel Payments Bank, possède un réseau de 500 000 correspondants qu’il a développé progressivement sur cinq ans, de 2017 à 2021. Ce chiffre est resté stable depuis.
« La base de clients de la banque de paiement a atteint environ 3 millions au deuxième trimestre de l’exercice 2026, soit presque le double des 1,5 million de clients à la même période l’année précédente, avec une croissance constante de 14 % trimestre après trimestre », a déclaré Hitesh Sethia, Directeur général de Jio Financial Services Ltd, lors d’une conférence téléphonique avec les analystes le mois dernier.
« Cette croissance de la base de clients a été soutenue par l’expansion rapide du réseau de correspondants commerciaux, qui compte désormais 200 000 points de contact, contre environ 2 300 au deuxième trimestre de l’exercice 2025 et 50 000 au premier trimestre de l’exercice 2026 », a-t-il ajouté.
L’extension du réseau de ventes aide Jio Payments Bank à élargir sa clientèle, à accepter davantage de dépôts et à attirer des nouveaux clients. Les utilisateurs des services de Jio Payments Bank, comme les transferts d’argent, sont plus enclin à acheter des produits à valeur ajoutée, ce qui permet à l’institution d’étendre ses activités.
Flux de valeur
Jio Payments Bank a récemment lancé deux nouvelles sources de revenus : Savings Pro et le traitement numérique des péages. Le premier permet aux clients de la banque d’investir automatiquement leur argent inactif dans des fonds communs de placement à court terme, générant ainsi des rendements supplémentaires. La banque a enregistré des dépôts de ₹421 crores au 30 septembre, juste plus du double par rapport à l’année précédente.
Jio Payments Bank a également signé un contrat avec l’Indian Highway Management Co. Ltd pour le traitement numérique des péages en tant que banque acquerante FASTag pour 12 péages.
« L’entrée de Jio Payments Bank dans l’écosystème des péages est une extension naturelle de sa mission… celle de numériser les paiements quotidiens et de construire une infrastructure financière intelligente à grande échelle », a précisé Sethia lors de la même conférence.
Jio Payments Bank, qui a commencé ses opérations en 2018, comptait environ 2 300 correspondants commerciaux en septembre 2024. Ce chiffre a dépassé 50 000 en juillet 2025, puis a atteint près de 200 000 à la fin septembre.
Pour accélérer cette expansion, Jio a recruté des employés de vente et de distribution chez ses concurrents, notamment Airtel Payments Bank, en leur offrant des salaires deux fois plus élevés que la norme de l’industrie. Ces commerciaux sur le terrain avaient pour objectif de recruter jusqu’à 5 000 correspondants commerciaux.
Travailler avec la concurrence
Les correspondants commerciaux ne travaillent pas exclusivement avec une seule banque de paiement. Ils sont généralement des petits entrepreneurs, exploitant des ateliers de réparation de téléphones, des services de paiement de factures ou de photocopie, et s’inscrivent pour ce travail comme source de revenus supplémentaire.
« Le distributeur est venu et m’a aidé à créer mon ID sur Jio », raconte Sachin Mukesh, correspondant commercial basé à Shahjahanpur, dans l’Uttar Pradesh, qui a rejoint Jio Payments Bank il y a environ six mois, après avoir été correspondant pour Airtel Payments Bank pendant environ deux ans.
Un autre correspondant basé au Bengale occidental, qui travaillait auparavant avec Airtel, a décidé de se consacrer exclusivement à Jio Payments Bank. Les clients plébiscitent Jio, car l’entreprise offre davantage de services par rapport aux autres banques de paiement.
Jio poursuit l’expansion de son réseau de correspondants, comme en témoignent les nombreuses offres d’emploi pour des postes de vente et de distribution dans les villes de niveau III et IV à travers le pays, avec des salaires de ₹3,5 lakhs par an, soit le double de la norme de l’industrie.
Une banque de paiement est un type de licence bancaire spécialisée accordée par la Reserve Bank of India (RBI) pour renforcer l’inclusion financière en offrant des services bancaires de base aux populations non bancarisées. Contrairement aux banques commerciales traditionnelles, les banques de paiement ne peuvent pas octroyer de prêts ou de cartes de crédit. Elles peuvent accepter des dépôts allant jusqu’à ₹200 000 par client et offrent des comptes d’épargne et courants, ainsi que des cartes de débit et des facilités de paiement numériques.
Les banques de paiement ciblent principalement les ménages à faible revenu, les petites entreprises, les travailleurs migrants et les clients ruraux.
En Inde, il existe six banques de paiement : India Post Payments Bank, Fino Payments Bank, Paytm Payments Bank, et NSDL Payments Bank, en plus de Jio et Airtel.
Points à retenir
- Jio Payments Bank a multiplié par quatre son réseau de correspondants en seulement trois mois.
- Pour attirer de nouveaux talents, Jio propose des salaires de ₹3,5 lakhs par an, le double de la norme de l’industrie.
- La banque utilise ces nouveaux employés pour intégrer rapidement des agents déjà en contact avec des concurrents comme Airtel.
- Ce développement facilite le lancement de nouveaux produits tels que « Savings Pro » et le traitement des péages FASTag.
- Bien que sa croissance soit rapide, Jio reste loin derrière Airtel Payments Bank.
Cet essor de Jio Payments Bank soulève des questions intéressantes. Quelle direction prendra le paysage bancaire indien avec cette montée en puissance des banques de paiement? Pour ma part, cela me pousse à réfléchir sur l’impact de la numérisation sur l’inclusion financière et si, en fin de compte, les innovations technologiques suffiront à combler le fossé entre les banques traditionnelles et les nouveaux acteurs. Et vous, comment percevez-vous cette transformation?