La Banque Centrale de la République argentine (BCRA) mettra en place un dispositif nommé “Cobro avec transfert”, permettant aux institutions financières et aux prêteurs de collecter automatiquement les échéances de prêts via des transferts bancaires. Ce processus débutera le 31 août 2026 pour les comptes concernés.
Cette innovation ne s’appliquera qu’à des échéances fixes durant toute la durée du contrat, selon le site officiel de la BCRA. Pour éviter le surendettement, un plafond de 30 % sur le ratio entre l’échéance et les revenus de l’emprunteur a été institué lors de l’octroi du crédit. Par ailleurs, le prélèvement nécessitera une autorisation explicite de l’utilisateur, donnée une seule fois.
Le cadre réglementaire impose des restrictions strictes sur le recouvrement : il prévoit une première tentative suivie de deux relances, respectivement à 48 et 96 heures. De plus, les prêteurs devront envoyer une notification électronique le jour précédent le prélèvement, et les utilisateurs pourront annuler leur autorisation à tout moment.
Le dispositif sera réservé aux institutions financières et aux prestataires de crédit enregistrés. Un frais minimum de 0,6 % à la charge du prêteur a été défini pour rémunérer le service. En cas de fraude, la responsabilité incombera directement à l’entité qui a accordé le prêt.
Ce système introduira également la notion de “receveur de CCT”, qui sera le unique habilité à proposer ce nouveau mécanisme de recouvrement, favorisant ainsi la concurrence entre les acteurs et garantissant l’interopérabilité des systèmes de transferts instantanés.
Sa conception s’est inspirée de modèles internationaux, comme le système PIX du Brésil et des initiatives discutées en 2025 avec les acteurs du secteur des paiements.
Détails de l’annonce
Lors de l’annonce du projet en mars dernier, l’entité a décrit cette initiative comme : “une nouvelle modalité de transferts instantanés qui permettra de recouvrer les échéances de prêts de manière sécurisée et transparente pour les consommateurs.”
En outre, les points clés ont été résumés en neuf éléments.
Points à retenir
- Application prévue pour le 31 août 2026.
- Uniquement pour les mensualités fixes.
- Plafond de 30 % sur le ratio échéance/revenus.
- Avis préalable du prêteur avant débiteur.
- Possibilité d’annuler l’autorisation à tout moment.
- Frais minimum de 0,6 % à la charge des prêteurs.
- Structure réservée aux organismes financiers enregistrés.
- Responsabilité directe des prêteurs en cas de fraude.
- Interopérabilité et concurrence encouragées par le système.
En somme, cette initiative de la BCRA marque une avancée significative dans la gestion des prêts en Argentine. Elle soulève des questions intéressantes sur l’équilibre entre innovation et protection des consommateurs. Est-ce que ce mécanisme saura réellement éviter le surendettement et renforcer la confiance des utilisateurs envers le système financier ? C’est un enjeu que nous devrions suivre attentivement.