MUMBAI, le 1er septembre – L’Inde élabore un cadre qui permettra aux agents d’intelligence artificielle de réaliser de petits paiements numériques sans avoir besoin d’une approbation pour chaque transaction, selon trois sources proches du dossier. Cela pourrait propulser l’interface de paiement unifiée (UPI) parmi les plus grands réseaux mondiaux en matière de paiements autonomes.
Alors que des entreprises de paiement de premier plan ont mis en place de tels systèmes aux États-Unis, en Europe, à Singapour et en Australie, une mise en œuvre sur l’UPI placerait également l’Inde parmi les premiers pays dotés d’une infrastructure nationale pour les paiements agents.
Le système UPI, géré par la National Payments Corporation of India, est reconnu comme le plus grand système de paiement au détail au monde en termes de volume de transactions, d’après un rapport du FMI de 2025.
En août, il a traité 24,51 milliards de transactions représentant 29,82 trillions de roupies indiennes (314,21 milliards de dollars), avec Google Pay et PhonePe de Walmart réalisant environ trois quarts du volume mensuel des transactions.
Le protocole Unified Agent devrait être dévoilé la semaine prochaine lors du Global Fintech Fest à Mumbai, selon des sources souhaitant rester anonymes en raison de la confidentialité des détails.
Les premières applications probables seraient des achats de faible valeur, comme les courses, avec les plateformes de commerce électronique bien positionnées pour répondre à cette demande initiale. On s’attend à ce que les cas d’utilisation deviennent plus sophistiqués, permettant aux agents d’IA de passer des commandes en tenant compte des promotions et des investissements selon des instructions spécifiques relatives aux seuils de prix.
Le protocole devrait s’appuyer sur deux mécanismes UPI existants : UPI Circle, qui permet à un titulaire de compte principal de déléguer son autorité de paiement à un utilisateur secondaire comme un agent d’IA, et Reserve Pay, qui permet aux clients de bloquer des fonds pour plusieurs débits. Actuellement, les banques limitent ces blocs à 10 000 roupies (105,44 dollars) pour une durée maximale de 90 jours, bien que cette limite puisse être révisée pour un usage autonome.
La NPCI prévoit de proposer une infrastructure pour que les commerçants puissent intégrer ces agents directement, permettant ainsi aux clients d’établir des instructions basées sur des règles concernant le moment et le montant des paiements, avec des limites de dépenses intégrées, des traces d’audit et des contrôles d’identité.
Il est également prévu que la NPCI mette en place un cadre de responsabilité, bien que les détails n’aient pas été précisés.
Enfin, des réseaux de cartes mondiaux tels que Mastercard et Visa développent également séparément des capacités similaires de paiement autonome en Inde, dans le cadre d’une initiative globale pour sécuriser le commerce alimenté par l’IA. Mastercard a d’ailleurs réalisé sa première transaction authentifiée autonome à New Delhi en juin. Plus tôt cette année, la société fintech Pine Labs a lancé son propre protocole autonome, P3P, permettant aux agents d’IA d’effectuer des paiements UPI après une seule autorisation initiale.
Points à retenir
- Le cadre permettra des paiements numériques autonomes, augmentant l’efficacité des transactions de faible valeur.
- UPI pourrait devenir un modèle pour d’autres pays, favorisant ainsi l’implémentation des paiements autonomes à l’échelle mondiale.
- Les commerçants bénéficieront d’une infrastructure facilitant l’intégration des agents d’IA.
- Un développement supplémentaire des cas d’utilisation attendus pour des transactions plus complexes.
- La NPCI propose un cadre de responsabilité qui devrait accroître la confiance des consommateurs.
En tant qu’observateur de l’évolution rapide des technologies financières, je me demande comment cette avancée pourrait transformer notre manière de consommer et d’interagir avec la technologie au quotidien. La capacité des agents d’IA à gérer nos paiements soulève des questions sur la sécurité et la responsabilité, mais aussi sur l’efficacité que cette automatisation pourrait apporter à notre vie quotidienne. Une discussion enrichissante s’ouvre ici, et j’invite chacun à envisager ces transformations d’un regard critique et éclairé.